Cómo Reducir La Deuda Sin Quebrar

Los problemas de dinero pueden poner una tensión en sus relaciones.

Si estás en deuda, no estás solo. Según la Reserva Federal, los estadounidenses adeudaban más de $ 2.5 billones en deuda de consumidores a partir de febrero de 2012, y esa cantidad está creciendo a una tasa anual de aproximadamente 4.25 por ciento. La deuda es ciertamente más fácil de conseguir que salir, y si alguna vez te atrasas, puede ser una pesadilla. Afortunadamente, si tiene un ingreso regular y un plan, puede pagar su deuda sin quebrar.

Crear un presupuesto realista. Si no sabe la cantidad de dinero que ingresa cada mes y no sabe a dónde va el dinero, tiene muy pocas posibilidades de salir de la deuda. Un presupuesto simple tiene dos columnas. Anote todos sus ingresos mensuales de todas las fuentes en la columna de la izquierda. Enumere todos sus gastos mensuales y los pagos de la deuda en la columna de la derecha. Totaliza ambas columnas y resta tus gastos de tus ingresos. Si sus ingresos superan sus gastos, tiene un flujo de efectivo positivo que puede utilizar para pagar sus deudas. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, tiene un flujo de efectivo negativo y tendrá que hacer algunos ajustes al presupuesto.

Examine su presupuesto para encontrar áreas en las que está gastando de más o que puede reducir o reducir. Quizás gastes demasiado dinero en comer fuera. Tal vez usted puede dejar caer el paquete deportivo en su factura de cable. Si no puede encontrar suficientes recortes en sus gastos, su única otra opción es aumentar sus ingresos. Es posible que deba encontrar un trabajo mejor remunerado o tomar un segundo trabajo hasta que pueda pagar sus deudas a un nivel manejable.

Crear una lista de la deuda. Divide esta lista en tres columnas. En la primera columna, enumere los nombres de cada persona, compañía y organización a los que debe dinero en orden descendente, comenzando con la mayor cantidad de deuda hasta la menor cantidad de deuda. Junto al nombre, indique el monto total que debe. En la columna final, indique el monto de su pago mensual mínimo.

Haga pagos mínimos en cada una de sus obligaciones de deuda cada mes. Si usted está atrasado en alguna de sus obligaciones, hágalo ponerse al día antes de intentar pagar cualquier otra deuda. Las multas y multas por retraso matarán su presupuesto. Coloque cualquier exceso de fondos después de que haya realizado sus pagos mínimos en una cuenta de ahorros para crear un fondo de emergencia. La cantidad adecuada de su fondo de emergencia es diferente para todos. El asesor financiero Dave Ramsey recomienda mantener entre tres y seis meses de gastos de vida en ahorros con un mínimo de $ 1,000. El sitio web getrichslowly.org aboga por mantener en 10 el porcentaje de sus ingresos anuales en ahorros. Un gran ahorro le ayudará a cubrir gastos inesperados, como reemplazar las llantas de su automóvil o reemplazar su lavadora desgastada. De tres a seis meses de gastos de vida le ayudarán a cubrirlo si pierde su trabajo.

Implementar un programa de la bola de nieve de la deuda una vez que tenga su fondo de emergencia en su lugar. Continúe haciendo pagos mínimos en todas sus deudas, pero en lugar de depositar los fondos en exceso en su cuenta de ahorros, utilícelos para pagar una deuda adicional hasta que la cancele. Una vez que la deuda se haya cancelado, transfiera la cantidad que pagaba a los pagos de otra deuda. A medida que se pague cada deuda, reducirá la cantidad de interés que se le cobrará cada mes y tendrá más dinero para pagar las deudas más grandes. Hay dos escuelas de pensamiento con respecto a qué deuda pagar primero. La corresponsal del consumidor de ABC News, Elisabeth Leamy, defiende el pago de la deuda con la tasa de interés más alta primero, para ahorrar dinero en intereses. Ramsey recomienda atacar la deuda con el saldo más bajo primero, para crear una actitud psicológica de victoria. Elige el método que mejor se adapte a ti y apégate a él.