Puede comprar una casa sin un trabajo.
Comprar una casa sin trabajo es posible, pero no es fácil. Si no puede demostrarle a un prestamista que tiene un trabajo estable, en su lugar tendrá que demostrar que tiene una cuenta de ahorros considerable, muchos activos líquidos o una fuente de ingresos confiable que no sea un trabajo tradicional. También puede ayudarse a sí mismo si tiene un crédito impecable, un anticipo considerable o un cofirmante. En algunos casos, aquellos sin un trabajo pueden comprar una casa a través de un acuerdo de devolución del propietario en el que el dueño actual de la casa acepta actuar como prestamista.
Haga alarde de su registro impecable
La principal preocupación de un prestamista es su capacidad para haga sus pagos mensuales de la hipoteca. Si actualmente paga tanto en alquiler como su hipoteca, demuéstrelo. Proporcione a los prestamistas potenciales una copia de su contrato de arrendamiento, así como también sus facturas de servicios mensuales actuales. Si ha estado alquilando por un tiempo y tiene un buen registro y buena relación con su propietario, pídale que escriba una carta detallando su excelente desempeño de pagos anteriores y recomendándole al prestamista. Haz lo que puedas para demostrar que te está yendo bien sin un empleo tradicional.
Deja tu deuda
Para obtener una hipoteca sin trabajo, debes demostrar que te está yendo bien sin una. La apariencia de que está viviendo de sus tarjetas de crédito no envía este mensaje. Llevar deudas hace que sea difícil obtener una hipoteca en las mejores circunstancias. Si está buscando financiamiento familiar sin un trabajo, la deuda puede hacer que la tarea sea imposible. Pague sus deudas lo más rápido posible y obtenga su puntaje crediticio lo más alto que pueda antes de buscar un prestamista.
Ahorre sus ahorros
A los prestamistas hipotecarios tradicionales les gusta que tenga al menos dos meses de gastos de manutención. escondido en su cuenta de ahorros para un día lluvioso. Si está solicitando una hipoteca sin un trabajo, querrán ver aún más. Es probable que necesite al menos seis meses de gastos en su cuenta de ahorros antes de que un prestamista lo considere sin trabajo. Ahorre tanto como pueda. Además de ahorrar, prepare una cartera que detalle todos sus activos líquidos.
Muéstreles el dinero
Si no tiene un trabajo en este momento, de todas maneras está pagando sus cuentas. Prepárese para explicar cómo es que quiere una hipoteca. Informe a los prestamistas potenciales sobre todas las fuentes de ingresos que reciba, incluidos los ingresos por discapacidad, ganancias de capital, pensión alimenticia, pensión alimenticia, pagos de anualidades, pensiones, regalías y beneficios de VA. El dinero que recibe de la asistencia pública puede incluso ayudarlo a calificar para un préstamo si puede probar que es probable que continúe recibiéndolo durante tres años o más.
Preséntese a Subprime
Una hipoteca subprime es una con una mayor tasa de interés superior a la prima. Una hipoteca de alto riesgo viene con una tasa de interés más alta, costos de cierre y tarifas que una hipoteca principal. Es precisamente estos costos más altos y las tasas de interés lo que hace posible una hipoteca de alto riesgo. Un banco utiliza estas tarifas más altas para compensar las pérdidas en las que incurrirá si no paga su hipoteca. Como resultado, las hipotecas subprime son más fáciles de obtener. Una hipoteca de alto riesgo puede funcionar para su beneficio, ingresando en una casa mientras le compra tiempo para obtener un nuevo trabajo o de otra manera mejorar su estado financiero para que pueda refinanciar más adelante. Tenga en cuenta, sin embargo, que podría pagar mucho más por su casa si no puede refinanciar con éxito y salir de su préstamo subprime.
Encuentre un co-firmante
Un cofirmante es una persona que está de acuerdo para garantizar su hipoteca Al firmar conjuntamente su préstamo, esta persona acepta que pagarán la hipoteca si usted incumple y no lo hace. Las personas con poco crédito o muy pocos ingresos para calificar para una hipoteca a veces pueden encontrar a un amigo o familiar para responder por ellos. Su cofirmante está legalmente obligado a pagar la hipoteca si no lo hace. Tener otro prestatario para obtener un pago a menudo alivia los temores del prestamista y facilita la obtención de una hipoteca. La obligación legal de pagar potencialmente su deuda, sin embargo, puede hacer que los cofirmantes sean difíciles de encontrar.
Comprométase con una devolución
A menudo denominada financiación de vendedor, una hipoteca de devolución es aquella en la que el propietario de la vivienda que desea comprar actúa como su prestamista. En este caso, solo necesita convencer al propietario de la casa de que es solvente en lugar de convencer a un banco o compañía hipotecaria. Es probable que un acuerdo de financiamiento del vendedor tenga una tasa de interés más alta que un préstamo bancario, pero aún puede ser menor que una hipoteca de alto riesgo. Para ejecutar un carry-back, proporcionará un pagaré al propietario actual de la vivienda que detalla el precio de compra de la vivienda, la tasa de interés que pagará y el cronograma de reembolso. Al igual que en un acuerdo de préstamo tradicional, el prestamista puede ejecutar una hipoteca si no realiza sus pagos según lo acordado y puede vender su deuda a otra parte. A menudo puede encontrar vendedores dispuestos a realizar un carry-back en Craigslist oa través de un agente de bienes raíces. Este tipo de arreglo también es común entre los miembros de la familia.
Consejos independientes
A veces el problema no es que no tenga un trabajo, sino que tenga un trabajo que a los prestamistas no les gusta. Los trabajadores autónomos y los contratistas independientes, por ejemplo, pueden tener muchos ingresos, pero es posible que no ganen de manera consistente. En otros casos, el ingreso independiente es simplemente difícil de probar, ya que los autónomos no reciben un W-2. Para calificar para una hipoteca como profesional independiente, reúna sus declaraciones de impuestos para comprobar sus ingresos. Proporcione comprobante de sus recibos también. Como contratista independiente o profesional independiente, el IRS le permite deducir ciertos gastos comerciales en sus impuestos. Si lo hace, disminuirá su obligación tributaria, pero también disminuirá su ingreso bruto ajustado. Si sabe que desea comprar una casa, considere reducir la cantidad de deducciones comerciales que realiza durante algunos años. Pagará un poco más de impuestos por uno o dos años, pero puede facilitar la obtención de una hipoteca.
Sugerencia
- Si sabe que va a comprar una casa en el futuro, trabaje para obtener su puntaje de crédito como lo más alto posible pagando deudas y haciendo los pagos a tiempo todos los meses. Una calificación de crédito alta generalmente significa que los prestamistas están más dispuestos a arriesgarse, y generalmente se le ofrece un mejor trato que si tiene un crédito pobre. Esto incluye un pago inicial más bajo y tasas de interés más bajas al comprar su casa.
Advertencias
- Un préstamo hipotecario sin documentación generalmente conlleva una tasa de interés más alta que las hipotecas convencionales, por lo que terminará costándole más en a largo plazo, pero puede valer la pena en algunas situaciones.
- Haga que un abogado de bienes raíces revise sus documentos antes de finalizar acuerdos para evitar estafas de los prestamistas que se aprovechan de las personas que buscan préstamos no convencionales.
