Una anualidad conjunta y de sobreviviente proporciona un ingreso de jubilación confiable para las parejas.
Las anualidades son el ornitorrinco del mundo de las inversiones, una criatura desgarbada que parece estar atada de las piezas de repuesto. Es esencialmente un contrato de seguro de vida, pero uno que se ha convertido en 180 desde su propósito original. En lugar de pagar una suma global cuando usted muere, le proporciona un ingreso mientras viva. En el caso de una anualidad conjunta y de sobreviviente, proporcionará un ingreso de jubilación por el tiempo de vida de dos personas.
Fundamentos de la anualidad
Las anualidades consisten esencialmente en un producto de inversión envuelto en un contrato de seguro. La inversión puede ser la propia inversión de la compañía de seguros, en cuyo caso las ganancias a menudo están garantizadas. También puede ser un producto convencional, como los fondos mutuos, que pueden dar mayores o menores rendimientos según los mercados. Las compañías de anualidades a menudo apoyan esto ofreciendo un rendimiento mínimo garantizado, incluso si los mercados están en baja. La anualidad se puede comprar con una suma global, como el pago de un fondo de pensión, o mediante el pago de primas en la anualidad por un período de años. Eventualmente, se anualiza, lo que significa que usted comienza a obtener un ingreso de ella.
Annuitizing
Puede comenzar a obtener un ingreso de su anualidad en cualquier momento, aunque si es más joven que 59-1 / 2 en el momento en que pagará una multa adicional de 10 en esos fondos al momento de los impuestos. Puede tomar el pago de la anualidad como una suma global, aunque eso es relativamente poco común. Más a menudo, se toma como pagos regulares mensuales o trimestrales. Hay varias condiciones de pago disponibles. Algunas anualidades pagan hasta la muerte, mientras que otras pagan a una edad específica o por un período específico. Las anualidades conjuntas y del último sobreviviente se pagan mientras el segundo beneficiario sobreviva.
Conjunta y último sobreviviente
Recuerde, una anualidad es un producto de seguro de vida. Con el seguro, la compañía está calculando el riesgo de su muerte. Con una anualidad, se calcula el riesgo de su supervivencia. La cantidad de capital de inversión que ha acumulado debe pagar sus ingresos de jubilación hasta la muerte de la segunda persona nombrada. Las mujeres viven más que los hombres, por lo que si la pareja está formada por un hombre mayor y una mujer más joven, la empresa podría estar haciendo pagos durante décadas. Por lo general, un contrato conjunto y de último sobreviviente pagará menos que otros tipos de anualidades, ya que la compañía está potencialmente enganchada por mucho más tiempo.
Pros y contras
Hay dos desventajas principales para las anualidades como un vehículo de planificación de la jubilación. Primero, debido a que los costos de las anualidades incluyen las comisiones de los corredores y el costo de los seguros, así como los costos de inversión, sus comisiones son más altas que para otras inversiones. Segundo, en parte debido a esas tarifas, los rendimientos tienden a ser más bajos que los de otras inversiones. Esto significa que tiene una cantidad menor de capital para jubilarse, así como pagos más pequeños de la capital. Sin embargo, los pagos están garantizados y durarán tanto como usted, y esa certeza también es valiosa. Una anualidad conjunta y de último sobreviviente puede ser un excelente complemento para inversiones de jubilación más convencionales.
