El programa de garantía hipotecaria de la Administración Federal de Vivienda proporciona una manera para que los propietarios de viviendas potenciales puedan acceder a los fondos del préstamo sin un crédito perfecto o un gran pago inicial. Estos préstamos son a menudo favorecidos por los prestamistas porque la FHA proporciona un seguro de pérdida en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Esta disminución del riesgo conduce a tasas de interés más bajas y requisitos de calificación más indulgentes, aunque los prestatarios aún deben cumplir con los requisitos de suscripción que el prestamista tiene establecidos.
Historial de crédito
La FHA no tiene requisitos de crédito mínimos para calificar para una garantía de préstamo. Sin embargo, si su puntaje de crédito está por debajo de 580, debe poner al menos 10 por debajo. Los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 580 pueden proporcionar un pago inicial de 3.5 por ciento. Cualquier bancarrota debe tener al menos 2 años y cualquier ejecución hipotecaria debe tener al menos 3 años. Si tiene un archivo de crédito reducido o aún no ha comenzado a construir un historial de crédito tradicional, puede usar los registros de las facturas de electricidad, agua, gas y teléfono para mostrar un historial de pagos a tiempo.
Historial de trabajo
Debe tener al menos dos años de historia laboral estable. Si se graduó de la universidad en los últimos dos años, es posible que pueda recibir un préstamo sin el requisito de trabajo de dos años si actualmente está trabajando en su campo de estudio. Aunque la FHA prefiere que haya trabajado para el mismo empleador durante este tiempo, será suficiente trabajar en la misma profesión o industria.
Ingresos
La FHA no tiene requisitos de ingreso mínimo, pero su ingreso debe ser estable o aumentar durante un período de dos años y ser suficiente para cubrir su deuda actual, así como el pago de su nueva hipoteca. Los pagos de préstamos respaldados por la FHA no pueden equivaler a más del 31 por ciento de su ingreso mensual. Su deuda total, incluidas las tarjetas de crédito, otros préstamos y la hipoteca, no puede ser superior al 43 por ciento de su ingreso mensual.
Fondos de Cierre
Debe tener al menos 3.5 por ciento del préstamo en efectivo para hacer el pago inicial y pagar los costos de cierre. Los fondos deben ser adecuadamente sazonados y obtenidos. Esto significa que el dinero debe estar en su poder, en un banco, cuenta de inversión o retiro, durante al menos dos meses antes de su uso como pago inicial. No puede utilizar préstamos, tarjetas de crédito o fondos no verificables. Cualquier dinero dotado debe ir acompañado de una carta que indique de quién es el regalo, cuándo se entregó y la cantidad. Los fondos dotados también deben ser sazonados durante al menos dos meses.
