Si compró su casa sin gastar dinero y ahora tiene problemas para hacer esos pagos, es posible que pueda obtener ayuda del gobierno. Estos préstamos "80 / 20" eran populares entre los jóvenes profesionales que tenían buenos empleos pero que no habían ahorrado los pagos iniciales. Estos son realmente dos préstamos, una primera hipoteca para 80 por ciento del precio de la vivienda y una segunda hipoteca 20 por ciento que se usó como pago inicial.
Tener pagos actuales
Si está al día con ambas partes de su hipoteca 80 / 20, puede solicitar un alivio bajo el programa Making Home Affordable del gobierno federal. Este es un plan para reducir sus pagos mensuales básicos a no más del 31 por ciento de su ingreso mensual. Esto tiene que ser resuelto con su prestamista y hay varias opciones.
El prestamista puede perdonar
Su prestamista puede perdonar parte de su préstamo para reducir sus pagos. Por lo general, esto se hace como una alternativa a la ejecución hipotecaria, cuando el prestamista decide que el valor de la propiedad ha disminuido y la adquisición de la casa no produciría lo suficiente para satisfacer el préstamo. Su prestamista puede considerar esto si sus pagos son actuales y usted puede continuar haciendo pagos reducidos para satisfacer la hipoteca.
Cambiar los términos
También puede reducir sus pagos al convencer a su prestamista para que reduzca la tasa de interés o extienda el plazo del préstamo. Si sus tasas hipotecarias 80 / 20 son más altas que las tasas actuales, su prestamista puede aceptar una reducción. Extender el plazo de 20 a 30 años también reducirá sus pagos mensuales.
Obtén ayuda de 2MP
Una vez que haya sido aprobado para un Programa de modificación asequible para el hogar en su primera hipoteca o el porcentaje de 80, puede solicitar 2MP. Este es un segundo programa de modificación de gravamen diseñado para trabajar con HAMP para reducir sus pagos mensuales totales en ambas notas. Si el titular de la segunda hipoteca o el porcentaje de 20 participa en 2MP, tiene que proporcionar esencialmente el mismo alivio que la primera hipoteca obtenida con HAMP.
Considere la refinanciación
También puede considerar refinanciar para combinar ambas hipotecas en una nueva. Esta es una buena opción si ha acumulado capital y ha reducido el monto de la segunda hipoteca o del porcentaje de 20. Si su préstamo 80 / 20 fue de $ 80,000 y $ 20,000 y los ha pagado a $ 70,000 y $ 10,000, su prestamista podría acumular ambos en una nueva hipoteca de $ 80,000.
