Las anualidades se utilizan a menudo para complementar los ingresos de jubilación.
Las anualidades son contratos iniciados entre un inversionista y una compañía de seguros que están diseñados para proporcionar un flujo constante de ingresos a partir de inmediato o en una fecha futura designada. Según la revista Financial Planning Magazine, debido a la inestabilidad del mercado financiero y la economía global, las inversiones en anualidades fijas aumentaron durante la recesión. Es importante saber que algunas anualidades pueden ser más riesgosas en esta economía. Comprender los beneficios y las dificultades de cada anualidad puede ayudarlo a diversificar y atravesar la recesión de forma más segura.
Anualidades
Según la Comisión de Bolsa y Valores, las compañías de seguros crearon rentas vitalicias para proporcionar pagos periódicos hacia un objetivo a largo plazo, como la jubilación. Los inversionistas pueden entregar un pago de suma global para una anualidad o pueden pagar al asegurador durante un período de tiempo. Las anualidades son una opción atractiva para la diversificación de los inversionistas debido a su crecimiento en las ganancias con impuestos diferidos y el posible beneficio de muerte para los beneficiarios. Los inversionistas pueden recibir pagos a través del tiempo o como una suma global. Si se retira el dinero, los inversores pagarán impuestos a las tasas de interés normales en lugar de a las ganancias de capital. El retiro anticipado puede resultar en cargos de rescate y multas fiscales.
Anualidades fijas
Las anualidades fijas permiten que se pague una tasa de interés garantizada mientras la cuenta está creciendo, según la Comisión de Bolsa y Valores. Los pagos periódicos se pueden pagar durante un tiempo designado, como los años 10, o durante el transcurso de la vida. Las anualidades fijas no son valores y, por lo tanto, no están reguladas por la SEC. De acuerdo con la revista Financial Planning Magazine, en 2008 durante las primeras etapas de la recesión, las ventas de anualidades fijas se dispararon a un ritmo récord. De acuerdo con CNN Money, la previsibilidad de las anualidades fijas es a menudo deseada por aquellos que necesitan un flujo constante de ingresos confiables que se pueden usar durante una recesión o durante la jubilación.
Rentas de rentas vitalicias
La tasa de interés recibida para una anualidad variable depende del rendimiento de una herramienta de inversión. Al inicio de la recesión en 2008, las ventas de anualidades variables se desplomaron debido a la incertidumbre que rodea al mercado de valores, de acuerdo con Planificación Financiera. Las anualidades indexadas también dependen del rendimiento de la inversión; Sin embargo, estas anualidades están vinculadas sólo a los fondos de índice. Las anualidades indexadas garantizan un valor de contrato independientemente del rendimiento del índice. Todas las anualidades variables son valores, pero algunas anualidades indexadas no son valores y no están reguladas por la SEC.
Riesgos de recesión
Cuando se encuentran en una recesión, muchos inversionistas prefieren la estabilidad sobre el mayor rendimiento. Como resultado, el rendimiento de una anualidad fija y variable tiene una relación inversa en una mala economía. Si bien el riesgo de quiebra para los bancos y las aseguradoras aumenta durante una recesión, las asociaciones de garantías estatales pueden brindar protección a los inversionistas si las aseguradoras se vuelven insolventes. De acuerdo con CBS News, a diferencia de los bancos, las compañías de seguros son administradas de manera conservadora, tienen requisitos estrictos y rara vez se declaran en bancarrota. Según Market Watch, si se atrapa a una aseguradora sin revelar el riesgo adicional asociado con las anualidades variables durante una recesión, sus acciones caerán, como lo hizo para Manulife en 2009. El Reglamento del Modelo de Divulgación de Anualidades proporciona pautas específicas para la divulgación con respecto a los riesgos de inversión asociados con anualidades variables. La SEC también regula las anualidades variables para proteger a los inversores.
