El departamento de recursos humanos usualmente puede explicar sus opciones.
Su capacidad para invertir su pensión de un trabajo anterior está directamente relacionada con el tipo de pensión o plan de jubilación que recibió. Las pensiones tradicionales tienen una liquidez limitada, por lo que dejar el trabajo podría significar dejar su dinero por mucho tiempo. Los planes híbridos de balance de efectivo pueden permitirle retirar su dinero, mientras que una alternativa de pensión de contribución definida como un plan 401 (k) le permite transferir todo el dinero al que tiene derecho a un vehículo de inversión similar.
Adquisición
Solo porque usted o su empleador ponen dinero en su pensión no significa que el dinero sea suyo. Los empleadores pueden definir un cronograma, denominado cronograma de adquisición de derechos, para cuando tenga derecho a su dinero. Por ejemplo, si demora cinco años para que su pensión se otorgue y abandona la empresa después de cuatro años, no obtendrá nada. Las mismas reglas pueden aplicarse a los fondos de contrapartida del empleador para un plan de contribución definida. Si tiene un plan 401 (k) con un período de adquisición de tres años y se va después de dos años, recibirá el dinero que deposita, pero su empleador puede retener los fondos correspondientes.
Pensiones tradicionales
Si deja un empleo con una pensión tradicional y está investido en su pensión, sus opciones pueden depender de la estructura de la pensión de su antigua empresa. Muchos de los beneficios definidos de las pensiones tradicionales no son portátiles, lo que significa que el dinero se queda en la empresa. Cuando se jubile, podrá solicitar un beneficio de pensión que viene como pago mensual o como suma global. También es posible que se le dé la opción de tomar una suma global cuando salga, que puede reinvertir o tomar como efectivo sujeto a impuestos.
Planes de pensiones de saldo en efectivo
Algunas compañías que ofrecen pensiones usan un tipo especial de plan llamado plan de balance de efectivo. En un plan de balance de efectivo, su compañía invierte su dinero por usted y usted recibe una garantía federal, al igual que con una pensión tradicional. Sin embargo, sus beneficios están vinculados a la cantidad de dinero representada por su cuenta, en lugar de a una cantidad fija de ingresos. Cuando deja un trabajo con un plan de saldo en efectivo, puede llevar el saldo de su plan como una suma global y reinvertirlo usted mismo.
Opciones de renovación
Si es elegible para recibir dinero de su pensión cuando se vaya, normalmente tendrá algunas opciones. Puedes tomar el dinero en efectivo. Si hace esto, su empleador generalmente retendrá los impuestos del cheque, y también tendrá que pagar los impuestos correspondientes. Reinvertir el dinero en una IRA de reinversión o en un 401 (k) le ahorrará tener que pagar impuestos, aunque tendrá que volver a agregar el dinero que se retiene automáticamente. Si planea reinvertir el dinero para su jubilación, la forma más sencilla es que la suma global de su pensión se envíe directamente a la compañía que tendrá su nueva cuenta. De esa manera, no debería tener ninguna obligación fiscal y no será necesario retener ningún dinero.
