Los niños tienen la ventaja del tiempo para permitir que sus inversiones crezcan.
Enseñar a los niños a ahorrar e invertir una parte de su dinero, ya sea de regalos o ganancias, les da una ventaja financiera sobre su futuro y la base de conocimientos para ayudarles a tomar decisiones sabias para siempre. Debido a que los niños menores no pueden poseer la mayoría de los tipos de inversiones en su propio nombre, tendrá que hacer la mayor parte de su inversión por ellos a través de una cuenta de custodia.
Decide qué quieres que las inversiones del niño hagan por ellos. Es probable que invierta de manera diferente si el dinero se destina a la educación universitaria de su hijo, que si está reservando dinero para los últimos años de jubilación de su hijo.
Determine la situación fiscal de su hijo y las ramificaciones fiscales de diferentes tipos de inversiones y cuentas. Explore las implicaciones fiscales de la fuente del dinero que utilizará para invertir para el niño. Por ejemplo, puede dar a su hijo hasta $ 13,000 por año, o $ 26,000 si da conjuntamente con su cónyuge, para invertir sin incurrir en impuestos sobre donaciones, a partir de la publicación. Las ganancias de ese dinero todavía están sujetas a impuestos federales sobre la renta. Considere la posibilidad del llamado impuesto para niños, que podría resultar en que una parte de los ingresos de inversión de su hijo se graven a su tasa de impuesto sobre la renta.
Abra una cuenta de custodia con la institución financiera o las instituciones que mejor satisfagan las necesidades de su hijo. Esto podría ser su banco, cooperativa de crédito, compañía de fondos mutuos, firma de corretaje de inversiones u otra institución. Como custodio de esas cuentas, puede tomar decisiones de inversión en nombre del niño.
Diversifique la cartera de inversiones del niño en varios productos de inversión y sectores de la industria para ayudar a reducir el riesgo. Supervise la cuenta y reasigne los activos en las cuentas de inversión de su hijo a medida que crece.
Consejos
- A medida que su hijo crezca, inclúyalo en algunas de las decisiones de inversión.
- Los niños con ingresos devengados pueden contribuir a cuentas de jubilación individuales con ventajas fiscales.
- Los bonos de ahorro de EE. UU. Son una de las pocas inversiones que un menor puede poseer en su propio nombre, pero los menores no pueden comprar bonos por su cuenta. Un adulto debe comprar los bonos para el niño.
