El daño por inundación no está incluido en las pólizas estándar para propietarios de viviendas.
Ahora que ha comprado una casa, debe asegurarse de que esté asegurada adecuadamente. Si bien la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios cubren los daños causados por el agua que sale de una tubería de ruptura o daños por tormenta, la mayoría de las pólizas estándar no cubren daños por inundaciones. El seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones está limitado a $ 250,000 para su edificio y $ 100,000 para pertenencias personales. Si necesita cobertura adicional, deberá comprar un seguro de protección contra inundaciones en exceso.
Encuentre un agente de seguros que maneje el exceso de seguro de protección contra inundaciones. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias mantiene una lista de agentes calificados por código postal. Puede acceder a esta lista en el sitio web FloodSmart.gov. Su agente de seguros de propietarios de viviendas también puede remitirlo a un agente de seguros de inundaciones en exceso calificado. También puede estar limitado por la disponibilidad de compañías en su área que ofrecen seguro contra inundaciones en exceso. Las compañías de seguros ofrecen un seguro de protección contra inundaciones en exceso de manera voluntaria y es posible que no ofrezcan pólizas en áreas de alto riesgo, como aquellas en zonas de huracanes.
Determine sus necesidades y considere sus limitaciones presupuestarias. Por lo general, tiene la opción de comprar la cobertura del edificio, que cubre la estructura física, la plomería, el sistema eléctrico y los electrodomésticos principales, y la cobertura de contenido, que cubre sus posesiones. Si bien las pólizas residenciales ofrecidas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones están limitadas a $ 250,000 para su estructura, algunas compañías de seguros ofrecen una cobertura de hasta $ 15 millones, según un artículo de Britton Wells en el "Insurance Journal" de 2006. Considere si prefiere el costo de reemplazo o el valor en efectivo real. Una política de costo de reemplazo generalmente será más costosa, pero cubrirá el costo real de reconstrucción. El valor real en efectivo es generalmente más barato de comprar, pero solo recibirá el valor real de su propiedad, que puede no ser suficiente para la reconstrucción.
Compra tu póliza. Sus primas están determinadas por una serie de factores, incluida la edad de su hogar, el área y la designación de la zona de inundación donde se ubica su hogar, la cantidad y el tipo de cobertura que desea y la elevación de su hogar en comparación con la elevación de inundación base. El "Diario de seguros" calcula la prima anual promedio para una política de costo de reemplazo de $ 1 millones en aproximadamente $ 1,000 a partir de 2006. Puede pagar la prima de su seguro directamente, o su compañía hipotecaria puede incluir la prima en su pago mensual de la hipoteca.
Tip
- Las pólizas de seguro contra inundaciones ofrecidas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones generalmente no entran en vigencia hasta los días 30 después de que usted compre su póliza. Si vive en una comunidad en riesgo, no debe esperar hasta que haya un evento en el horizonte para comprar un seguro contra inundaciones. Consulte con su agente para determinar cuándo entra en vigencia su política de protección contra inundaciones en exceso.
