Desarrollar una cartera de inversiones requiere más que suerte o tener la habilidad de elegir acciones en el momento adecuado. En su lugar, se necesita una planificación cuidadosa y una comprensión clara de los objetivos que desea que alcance su cartera. La adhesión a algunos conceptos básicos puede aumentar sus posibilidades de crear una cartera que proporcionará un sólido retorno a largo plazo de sus dólares de inversión.
Entienda su tolerancia al riesgo
Su tolerancia al riesgo juega un papel clave en los tipos de inversiones que elija. Por ejemplo, si te consideras un poco jugador y no temes la posibilidad de una cartera en declive, puedes maximizar tus ganancias al invertir en acciones más especulativas o fondos mutuos. Sin embargo, si es probable que una caída en los precios de las acciones lo mantenga despierto por la noche, probablemente sea mejor ponerlo en inversiones menos riesgosas, como bonos o bonos del Tesoro.
Asigne sus activos
La eficacia con la que asigna sus activos entre las acciones, bonos y otros instrumentos de inversión dentro de su cartera impulsará aproximadamente el porcentaje de 94 de su rendimiento total, dice Kevin Brosious, contador público certificado, planificador financiero certificado y presidente de Wealth Management, Inc., en Allentown , Pensilvania, cuando se encuentre en sus 20 y 30, es posible que desee crear una cartera más agresiva para aumentar sus posibilidades de obtener un mayor retorno de sus dólares de inversión con el tiempo. Su juventud le da tiempo para recuperarse de las pérdidas inevitables en el camino. A medida que se acerque a la jubilación, su asignación de activos debería ser más conservadora, ya que su objetivo es preservar el capital que ha acumulado a lo largo de los años.
Revisar regularmente
Al igual que su automóvil, el desarrollo de una cartera efectiva requiere un mantenimiento de rutina para que las cosas funcionen sin problemas. La revisión periódica de su cartera garantizará la diversificación y el equilibrio adecuados de su cartera para mantenerlo en la senda de sus objetivos de inversión. Por ejemplo, si invierte en su plan 401 (k) en el trabajo, revíselo al menos una vez al año para determinar si sus activos están correctamente asignados entre las diversas opciones de inversión.
Obtenga ayuda
A menos que tenga una amplia experiencia en inversiones, una decisión inteligente es buscar la orientación de un asesor financiero competente. Un asesor puede ayudarlo a evitar los inconvenientes que pueden descarrilar su programa de inversiones y asegurar que su elección de inversiones cumpla con su nivel de tolerancia al riesgo y esté en sintonía con sus objetivos financieros a largo plazo. De acuerdo con la Comisión de Valores e Intercambio, debe hacer preguntas a los posibles asesores acerca de sus antecedentes, capacitación y licencias. Elija un asesor que esté registrado con la SEC o la Autoridad reguladora de la industria financiera.
