Al evitar el seguro hipotecario privado, ahorrará miles de dólares durante la vida de su hipoteca.
El seguro hipotecario privado, o PMI, solo beneficia al banco en caso de incumplimiento, pero tiene el privilegio de pagarlo todos los meses. No es de extrañar que la mayoría de las personas intenten evitarlo, pero algunos no tienen otra opción debido a la falta de un pago inicial sustancial. Otros pueden evitar pagar el seguro hipotecario privado y ahorrar miles de dólares durante el plazo de la hipoteca.
Pague un anticipo de 20 por ciento o más. Puede cancelar el seguro hipotecario privado cuando el banco esté financiando 80 por ciento o menos.
Pagar más en intereses. Algunos bancos pueden renunciar al seguro hipotecario privado si acepta una tasa de interés más alta, incluso si carece del pago inicial de 20. Otra ventaja es que los intereses hipotecarios siempre son deducibles de impuestos, mientras que el seguro hipotecario puede no estar bajo ciertas circunstancias financieras.
Mantenga un registro de su saldo principal. Si ha estado pagando su hipoteca y el saldo alcanza el porcentaje de 80 del valor, puede solicitar que se descontinúe el seguro hipotecario privado. Esto puede implicar una tasación de la casa a su cargo. Pero si no ha tenido el mejor historial de pagos, es posible que no sea una opción, según los detalles de su contrato hipotecario que involucren a deudores de "alto riesgo".
Use una hipoteca "80-10-10" o "piggyback". Aunque es más complicado, este tipo de hipoteca evita el convenio de pago inicial de 20 utilizando dos préstamos: uno con un pago inicial de 10 y una hipoteca por el porcentaje de 80 del valor de la vivienda y un segundo préstamo por el porcentaje restante de 10. Las hipotecas complementarias varían según el prestamista, pero todas requieren más trámites y procesamiento de préstamos, así que consulte con su contador para ver si esto es adecuado para usted.
Tip
- Es posible que algunas administraciones federales de vivienda, o FHA, hipotecas y las suscritas por otras instituciones gubernamentales (Fannie Mae y Freddie Mac) requieran el pago de un seguro hipotecario privado durante todo el plazo. Revise los documentos de su hipoteca para más detalles.
advertencia
- Además de mantenerse al día con los pagos, mantenga una baja relación deuda-ingresos y verifique su informe de crédito con regularidad. No será divertido descubrir que su prestamista no abandonará el seguro hipotecario privado incluso cuando su capital alcance el 20 por ciento o más porque, mientras tanto, se ha convertido en un riesgo crediticio.
