Las segundas hipotecas son más baratas que las deudas de tarjetas de crédito, pero pueden tener riesgos.
Una segunda hipoteca le permite usar su casa como fuente de efectivo. . Sacas una segunda hipoteca pidiendo prestado en contra de tu capital, el valor de tu casa es superior al que debes en la hipoteca. Por ejemplo, una casa de $ 300,000 con una hipoteca de $ 220,000 significa que hay $ 80,000 en capital. Puede pedir prestado contra capital en una sola suma global o solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria, HELOC, de la que puede sacar dinero cuando lo necesite.
Hable con su prestamista sobre cuánto le costará una segunda hipoteca. Al igual que su primera hipoteca, tiene que pagar para pedir dinero prestado, no solo intereses, sino tasas de tasación, seguro de título, impuestos y honorarios de abogados. Averigüe los costos y la tasa de interés del préstamo antes de comprometerse a tomar el préstamo.
Muestre al prestamista que puede devolver el dinero. Antes de presentar su solicitud, recopile sus registros financieros: talones de pago y formularios W-2 para comprobar sus ingresos e información sobre sus pagos mensuales de deudas. La mayoría de los prestamistas quieren que la carga total de la deuda (primera hipoteca, segunda hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles) sea inferior al 36 por ciento antes de que le den una tasa de interés con la que pueda vivir.
Pregunte al tasador del banco cómo mucha equidad que tiene que pedir prestado. Si obtuvo una hipoteca de $ 260,000 en una casa de $ 300,000, entonces pagó $ 30,000 del préstamo, eso no garantiza que tenga $ 70,000 en capital. Si el valor de su casa ha subido, puede tener más equidad, pero en un mercado malo, su casa puede valer menos que los $ 230,000 restantes de la hipoteca.
Calcule cuánto puede pagar una segunda hipoteca. Cuanto mayor sea la hipoteca, mayores serán los pagos. Conozca cuánto serán sus pagos mensuales y si es demasiado para su presupuesto. Considere un préstamo más pequeño o busque un prestamista que ofrezca tasas de interés más bajas.
Firme para su préstamo. Si sus calificaciones crediticias y sus registros financieros muestran que usted es un buen riesgo, es probable que el banco acepte su dinero.
Elementos que necesitará
- Recibos de pago
- Declaraciones de impuestos
Consejo
- Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser buenos para grandes compras individuales, como el pago de tarjetas de crédito de alto interés, el reemplazo de su techo o una factura médica importante. Los HELOC funcionan mejor para pagos recurrentes, como la matrícula y las tarifas para la escuela de postgrado. Los prestamistas son más felices cuando su primera y segunda hipoteca combinadas suman no más del 80 por ciento de su capital. Puede encontrar prestamistas que ofrecen segundas hipotecas más grandes, pero la tasa de interés será mucho más pronunciada.
Advertencia
- Los HELOC tienen una tasa de interés variable, por lo que corre el riesgo de terminar con pagos mensuales abruptos si saca uno. Las segundas hipotecas son un mejor trato que la mayoría de los préstamos porque la tasa de interés es baja. A diferencia de una compañía de tarjeta de crédito, sin embargo, su segundo prestamista hipotecario puede ejecutar una hipoteca en su casa si no realiza sus pagos. Si no eres bueno administrando dinero o estás sacando una segunda hipoteca para una compra de lujo, como unas vacaciones, puedes arrepentirte en el futuro.
