Un préstamo de consolidación de deuda puede ser un calmante para el estrés.
Comienza con un préstamo aquí y una tarjeta de crédito, pero antes de que te des cuenta, sientes la tensión de una pesada carga de deuda. Tal vez haya dejado de salir con sus amigos o de arreglar su casa debido a todas las facturas que tiene que pagar. Quizás se haya cansado de las horas que pasó haciendo números y escribiendo cheques. Un préstamo de consolidación de deuda puede proporcionar una respuesta, permitiéndole escribir solo un cheque mensual para cubrir todas sus deudas y posiblemente pagar menos intereses.
Reúna todos sus documentos de deuda, incluyendo facturas, estados de cuenta y documentos de préstamos. Úsalos para calcular tu deuda total.
Cree e imprima un documento que incluya todas las deudas que espera cubrir con el préstamo. Incluya el nombre y la información de contacto de cada acreedor, el saldo de cada cuenta y los números de cuenta.
Calcule sus ingresos y gastos actuales cada mes. Incluya solo sus gastos de hogar y relacionados con el trabajo. No incluya las deudas que espera consolidar. Esto le ayudará a determinar cuánto puede pagar cada mes como un pago de consolidación de deuda.
Solicite una copia de su informe de crédito a Experian, TransUnion y Equifax. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de estas agencias a través de AnnualCreditReport.com. Revise cada informe para buscar discrepancias y errores absolutos. Si un informe contiene errores, solicite correcciones. Los errores que muestran una alta relación deuda-ingreso o pagos atrasados pueden afectar sus posibilidades de obtener un préstamo de consolidación de deuda a una tasa que puede pagar.
Decida qué tipo de préstamo de consolidación de deuda desea. Para las deudas de tarjetas de crédito, considere transferir los saldos a una tarjeta de crédito con interés bajo o sin interés. Si tiene otros tipos de deuda o una combinación de deuda de tarjeta de crédito y de préstamo, considere un préstamo personal o con garantía hipotecaria para consolidarlos.
Reúna los documentos que requerirá el prestamista de consolidación de deuda. Esto a menudo incluye identificación con foto, recibos de sueldo recientes, sus últimas dos declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia y el valor de los extractos bancarios de 60 por días. Si solicita con un cónyuge u otro deudor conjunto, proporcione documentación para cada uno de ustedes. Un prestamista también puede solicitar otros documentos que ayuden a probar su identidad, ingresos y activos.
Complete y firme una solicitud de préstamo de consolidación de deuda según lo requiera el prestamista. Algunos de ellos permiten que los prestatarios soliciten en línea, mientras que otros solo aceptan solicitudes en persona o por correo postal.
Evalúe la oferta de préstamo que recibe. Compare los pagos de su deuda actual con el monto mensual que pagaría con el préstamo de consolidación. Luego compare el total que pagará durante la vida de su préstamo con el monto total que pagaría si mantuviera sus deudas por separado. Si la oferta de préstamo no le permite respirar mejor pagando menos cada mes y pagando menos intereses a largo plazo, hágalo pasar. Use una hoja de trabajo de gestión de la deuda para determinar si su oferta de préstamo representa un trato o un fracaso.
Consejos
- Visite los sitios web de los prestamistas para buscar información sobre las compañías de préstamos de consolidación de deuda. También puede encontrar prestamistas de consolidación de deuda en su directorio telefónico local.
- Consulte los sitios web de los prestamistas que le interesan para obtener información sobre los requisitos, las tasas y los términos de la solicitud. Si no puede encontrar la información en línea, también puede llamar a los prestamistas y solicitarla. Usted quiere una compañía de préstamos que pueda aceptar su crédito que ofrece tasas de interés bajas y términos de préstamo favorables.
advertencia
- Piense dos veces antes de usar el capital de su casa como garantía para un préstamo de consolidación de deuda. Si no puede pagar el préstamo, corre el riesgo de perder su casa.
