Quizás el mejor consejo de inversión de todos los tiempos es no poner todos sus huevos en una canasta. En el mundo de la inversión, esto se conoce como diversificación y significa tener una cartera con una serie de inversiones diferentes. Puede ser un desafío obtener una cartera adecuadamente diversificada, especialmente si tiene un presupuesto limitado. Ahí es donde entran los fondos mutuos. Los fondos mutuos proporcionan tanto la diversificación como la gestión profesional, y son fáciles de comprar.
Determine sus objetivos de inversión. Hay una serie de factores a considerar, incluida su edad, cuánto dinero tiene que invertir, cuánto tiempo puede dejar su dinero invertido, qué quiere que hagan sus inversiones por usted y su aversión al riesgo. Los inversores más jóvenes generalmente pueden permitirse correr más riesgos con sus inversiones que las personas mayores que pueden estar más interesadas en la preservación del capital. Si usted es el tipo de persona que permanece despierta en la noche preocupándose de si su cartera de acciones podría perder un punto, puede considerar los fondos mutuos que invierten en valores respaldados por el gobierno. Existen diferentes tipos de fondos mutuos que coinciden prácticamente con cualquier objetivo de inversión, incluidos los fondos del mercado monetario del gobierno ultra seguros, los fondos de bonos, los fondos de crecimiento agresivo, los fondos del sector de mercado, los fondos de acciones internacionales y los fondos de índice de mercado.
Seleccione varios fondos mutuos que cumplan con su objetivo de inversión y solicite un prospecto de cada uno. Un prospecto es un documento que la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Requiere que las compañías de fondos mutuos proporcionen a los posibles inversores. Incluye información importante sobre los objetivos de inversión del fondo, estrategias de inversión, comisiones, cargos por ventas, administración, la composición del fondo y mucho más. Debe prestar especial atención a los honorarios y gastos que cobra cada fondo y compararlos con los otros fondos que está considerando. Algunos fondos mutuos implementan un cargo de venta, o carga, ya sea cuando compra acciones o cuando vende acciones. Algunos fondos, denominados fondos "sin carga", no implementan un cargo de venta. También debe prestar mucha atención al historial de rendimiento del fondo tanto a corto como a largo plazo. Tenga en cuenta, sin embargo, que el rendimiento pasado nunca es una garantía de resultados futuros. Los fondos mutuos pueden bajar de valor.
Compra tus acciones. A diferencia de las acciones, las acciones de fondos mutuos no se pueden comprar en el mercado abierto. Deben ser comprados directamente de la compañía de fondos mutuos. La mayoría de los fondos mutuos incluyen un formulario de suscripción con su prospecto que se puede completar y enviar por correo directamente a la compañía de fondos mutuos junto con un cheque por el monto que desea comprar. Muchas compañías de fondos mutuos también tienen un sitio web donde puede comprar acciones electrónicamente y financiar su compra a través de una transferencia bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Muchas firmas de corretaje de valores actuarán como intermediarios para venderle participaciones de fondos mutuos, pero algunas firmas solo manejarán los fondos cargados, ya que no cobran comisión por los fondos sin carga.
Mantenga un ojo atento a sus inversiones y sus objetivos de inversión. Es probable que sus objetivos de inversión cambien a medida que envejece. Puede tener más dinero discrecional para invertir. Puede interesarse más por las ramificaciones fiscales de sus inversiones. Usted puede crecer más conservador con su dinero a medida que envejece. Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen una familia de fondos, con cada fondo enfocado en un objetivo de inversión diferente. Muchas de estas compañías de fondos mutuos le permitirán mover su dinero entre los fondos dentro de su familia sin incurrir en tarifas adicionales. Tenga en cuenta que si transfiere fondos de una familia de fondos a una compañía diferente de fondos mutuos, puede incurrir en cargos adicionales y cargos de venta.
advertencia
- Todas las inversiones, incluidos los fondos mutuos, implican un elemento de riesgo. A diferencia del dinero en las cuentas bancarias, los fondos mutuos no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation, incluso si los valores en los que invierten lo están. Los inversores pueden perder una parte o la totalidad de su inversión.
