Muchas hipotecas, especialmente las aseguradas por el gobierno federal, tienen requisitos de habitabilidad. "Habitabilidad" significa que la residencia es adecuada para que las personas vivan, de acuerdo con ciertos estándares específicos. Debido a que estas hipotecas generalmente requieren que usted viva en la casa, tiene sentido que la casa también debe ser habitable. Al igual que otros requisitos hipotecarios, la propiedad debe cumplir con los requisitos de habitabilidad para calificar para la hipoteca.
Tipos de prestamo
Los programas de hipotecas están disponibles a través de prestamistas privados y de la Administración Federal de Vivienda. Las hipotecas privadas y las hipotecas de la FHA provienen de los mismos prestamistas hipotecarios, excepto que los prestamistas privados aseguran préstamos privados y el gobierno federal asegura los préstamos de la FHA. Los programas de préstamos de la FHA ofrecen varias ventajas sobre las hipotecas privadas, como pagos iniciales bajos, costos de cierre bajos y estándares de crédito reducidos. Sin embargo, la FHA tiende a tener estándares más rigurosos que los prestamistas privados cuando se trata de los requisitos de residencia y habitabilidad.
Residencia
La mayoría de los programas de préstamos de la FHA tienen requisitos de residencia. Por ejemplo, un prestatario con una hipoteca respaldada por la FHA debe certificar que vivirá en la casa. La vivienda debe ser la residencia principal del prestatario, a diferencia de una segunda vivienda, una vivienda de vacaciones o una propiedad de alquiler. La FHA define una residencia principal como aquella en la que el prestatario ocupa la vivienda durante la mayor parte del año calendario. Si existen circunstancias especiales, como que el prestatario esté sujeto a un despliegue militar, la FHA puede ofrecer un programa más flexible.
Vivienda segura
Si hay un requisito de residencia, también tiene sentido que la FHA también requiera que la vivienda cumpla con los requisitos de vivienda segura o habitabilidad establecidos por el Código de Regulaciones Federales. "Habitabilidad" significa que la vivienda cumple o cumplirá, sin tener que gastar más del 5 por ciento del valor justo de mercado de la propiedad, los requisitos del gobierno. Estos requisitos incluyen calefacción, suministro eléctrico, instalaciones para cocinar, suministro de agua fría y caliente, un método de eliminación de aguas residuales y estabilidad estructural sólida y libre de peligros que afecten la seguridad de los residentes o impidan el uso y disfrute de la residencia.
Sección 203 (k)
Los prestatarios que compran viviendas en dificultades que no cumplen con los requisitos de habitabilidad de una hipoteca FHA tradicional pueden comprar una vivienda a través del programa Sección 203 (k). Este programa está dirigido a la rehabilitación de viviendas unifamiliares que necesitan reparación. La intención del programa es ayudar a revitalizar los vecindarios y ampliar las oportunidades de compra de viviendas. Algunos gobiernos estatales y locales han creado programas similares que pueden usarse junto con la Sección 203 (k).
