Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están sujetas a cambios.
Antes de que aparecieran las tarjetas de crédito, prácticamente todos los préstamos eran préstamos a plazos otorgados en pagos de intereses fijos. Pero los préstamos con intereses fijos no son tan convenientes como las tarjetas de crédito. Con los préstamos a plazos, cada vez que desee realizar una nueva compra, debe volver a solicitar un nuevo préstamo y obtener la aprobación nuevamente. Las tarjetas de crédito le permiten pedir prestado cuando lo desee, siempre y cuando su deuda se mantenga por debajo de cierto monto en dólares. Cada método de préstamo tiene ventajas y desventajas.
Tarifas
La mayoría de las tarjetas de crédito cargarán una tasa variable en su saldo rotatorio pendiente. Una tasa variable significa que la tasa de interés que paga al emisor de la tarjeta de crédito por su deuda fluctuará a medida que cambien las tasas de interés del mercado. Pagará una cierta cantidad de puntos porcentuales sobre lo que le cuesta a la compañía de tarjetas de crédito pedir prestado el dinero que le presta. La compañía de tarjetas de crédito también lo penalizará con una tasa aún más alta si alguna vez no realiza un pago. Sin embargo, los pagos por préstamos con tasa de interés fija no cambian durante la vida del préstamo. Ejemplos de préstamos con tasa de interés fija son hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos de cooperativas de crédito.
Marco de tiempo
Las tarjetas de crédito tienen saldos rotativos, lo que significa que no tiene que pagar el saldo completo al final del mes. Usted realiza un pequeño pago y se le cobran intereses sobre el saldo impago. A medida que paga el saldo, tiene la libertad de seguir pidiendo prestado, lo que significa que puede mantener un saldo de préstamo indefinido con una compañía de tarjetas de crédito. Pero los pagos de préstamos con intereses fijos generalmente tienen una fecha de finalización definida para una cantidad específica de dinero que está tomando prestado. Usted sabe de antemano cuánto serán sus pagos mensuales y cuánto tiempo tomará para pagar la deuda. Por ejemplo, los préstamos para automóviles por tres años tendrán pagos 36 a una tasa fija. Se programará una hipoteca de 15 durante un año para los pagos de 180 a una tasa de interés fija.
Cargos más altos
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son generalmente mucho más altas que las tasas cobradas por los préstamos de interés fijo. No es raro que las compañías de tarjetas de crédito cobren tasas de interés que excedan el porcentaje de 20. Los préstamos con tasa de interés fija para automóviles e hipotecas suelen ser inferiores al 10 por ciento, incluso para personas con historiales de crédito imperfectos.
Amortización
Si bien la tasa de interés y los pagos de préstamos son constantes con un préstamo a plazos, el programa de amortización asigna una mayor parte de sus pagos a intereses en lugar de capital al inicio de la vida del préstamo. Con el tiempo, se aplicarán más pagos para reducir la deuda principal. Deuda de tarjeta de crédito también se paga a través de la amortización. La única diferencia es que a los prestatarios se les permite seguir agregando deuda al saldo a medida que lo pagan, lo que puede hacer que sea más difícil proyectar cuando el saldo se pagará a cero.
