Cosignar una hipoteca para un amigo o familiar es una decisión importante. Si bien los firmantes pueden ayudar a los prestatarios con bajos ingresos o mal crédito a calificar para un préstamo, la firma de dicho acuerdo puede tener consecuencias negativas para ambas partes si el préstamo entra en incumplimiento. Afortunadamente, existen alternativas a la firma de un préstamo.
Sobre Cosigning
Cuando firma un préstamo para otra persona, acepta asumir la responsabilidad del préstamo si el prestatario deja de hacer los pagos. El monto total de la deuda aparece en su informe de crédito, y toda la actividad de pago afecta su puntaje de crédito. Si el prestatario incumple con el préstamo, usted debe hacer los pagos usted mismo. Si no lo hace, el prestamista puede presentar una demanda en su contra.
Asistencia para el pago inicial
Si el prestatario no tiene suficientes ingresos mensuales para calificar para el pago de la hipoteca, considere ofrecer ayuda con el pago inicial. Proporcionar al prestamista un pago inicial mayor puede reducir el saldo de la hipoteca lo suficiente como para que el prestatario pueda calificar para el préstamo sin su ayuda. En algunos casos, un pago inicial mayor también puede reducir la tasa de interés del prestatario, lo que disminuye aún más el pago mensual.
Contrato de tierra
Si puede darse el lujo de hacerlo, considere comprar la casa usted mismo y venderla a la otra parte en un contrato de tierras, también llamado "contrato de escritura". En este caso, manejará todos los negocios con el banco, de modo que pueda asegurarse de que los pagos se mantengan actualizados. Para asegurarse de que no es el propietario de la casa por tiempo indefinido, puede estructurar el contrato de terrenos de manera que el prestatario deba refinanciar bajo su propio nombre en una fecha determinada en el futuro.
Consideraciones
Si no puede ayudar al prestatario de otra manera, considere ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro para ahorrar dinero extra por su cuenta. Si decide actuar como cosignatario a pesar de los riesgos, asegúrese de protegerse lo más posible. Supervise la hipoteca para verificar que el prestatario está haciendo los pagos a tiempo. Según Kiplinger, también es beneficioso abrir una cuenta bancaria que retenga pagos hipotecarios por unos pocos meses y requiera su firma para el retiro.
