Peores Estafas De Concesionarios De Automóviles

¿Este tipo tiene un trato para ti? O es un or¿acuerdo? Las estafas de autos están en aumento, especialmente entre autos usados y pequeños concesionarios independientes. Averigüe qué estafas debe tener en cuenta y cómo puede evitar ser víctima de una.

Si bien los expertos dicen que solo un pequeño número de concesionarios participan en actividades ilegales, la cantidad de quejas de los compradores potenciales de automóviles por parte de los consumidores acerca de los que sí lo hacen está en aumento. Y mientras que los concesionarios bien capitalizados tienen menos probabilidades de engañar que los pequeños independientes, no son inocentes. "Hemos tenido algunos grandes distribuidores que han cerrado sus puertas solo por esta razón", dice Mike Marando, un portavoz del Departamento de Vehículos Motorizados de California.

Para ayudarlo a evitar ser estafado al comprar un automóvil, hemos recopilado una lista de los engaños más comunes cometidos por los concesionarios hoy, junto con lo que puede hacer para evitarlos.

Estafa: Venta de autos sin títulos apropiados o claros
Dice que Willy Hall, supervisor de detectives de la Oficina del Inspector General en el Departamento de Transporte de Arizona, está aumentando el fraude de títulos debido a la recesión actual y, a menudo, es el resultado de una mala gestión comercial. En su mayoría ocurre cuando los concesionarios con problemas que no tienen suficiente dinero para mantener las operaciones en marcha no pueden pagar los derechos de retención de los títulos de los vehículos que han comprado y vendido. Sorprendentemente, muchos concesionarios no poseen técnicamente los vehículos que venden. Ellos piden prestado dinero a los financieros, llamados "agentes de pisos", para pagarlos. Una vez que un concesionario vende un vehículo pagado por un agente de pisos, se supone que debe pagarle al agente para obtener el título (o eliminar el gravamen sobre el título) y pasárselo al comprador. El problema surge cuando el concesionario no paga el préstamo. En tales casos, los compradores de automóviles volverán a recoger sus matrículas y el título, solo para encontrar que no están disponibles y que el concesionario no está en ninguna parte.

Lo mismo se aplica a los intercambios. Se supone que el comerciante debe pagar el gravamen en un canje, pero cualquiera no puede pagar o embolsa el dinero y cierra el negocio después de realizar este truco varias veces. Como resultado, el propietario original del intercambio se queda con el pago de un automóvil en un vehículo que ya no posee, y el nuevo propietario, que compró el intercambio con un título que tiene un derecho de retención, ahora Técnicamente no posee nada.

Señales de advertencia: "Las personas que dicen que no tienen un título, pero pueden obtenerlo, es una señal de advertencia", dice AD Reeves, director ejecutivo de la división de servicios de la oficina del secretario de estado de Indiana.

Cómo protegerse: siempre debe pedir ver el título y examinarlo con cuidado, dice Hall. Si el concesionario es propietario del automóvil o está en ascenso, tendrá el título a la mano o estará dispuesto a producirlo. Si no lo hace o no lo hará, entonces algo no está bien. Y nunca cambie un automóvil financiado con un saldo restante en el préstamo. Si no puede pagarlo por cualquier motivo, insista en que el concesionario ponga por escrito que pagará el canje dentro de los días 10, recomienda Jeff Ostroff, fundador de CarBuyingTips.com, cuyo sitio web recibe varios correos electrónicos una semana de compradores de autos descontentos. Si el distribuidor es de confianza, no debería tener ningún problema con esta solicitud.

Estafa: Venta de vehículos destruidos o rescatadosEs uno de los trucos más antiguos del libro: parchar un vehículo total, hacer que se vea bonito en el exterior y venderlo "tal cual" a un precio completo. Cuando las cosas empiezan a ir mal o no funcionan, el distribuidor se esconde detrás de la cláusula "tal como está" en lo que firmó. Las "leyes de limón" pueden ayudar a los consumidores a recuperar el dinero desperdiciado en vehículos dañados en choques e inundaciones, pero puede llevar años procesar a los delincuentes.

Señales de advertencia: el título de un automóvil debe designar si el vehículo ha sido totalizado o recuperado, por lo que debe mirar el documento cuidadosamente. Tenga cuidado si el título parece haber sido alterado de alguna manera. Los expertos también recomiendan evitar los vehículos que se venden "como están". Estarás atascado si algo está mal con eso. "Los riesgos son demasiado grandes", dice Ostroff. Otra señal de advertencia es si un distribuidor de autos usados se niega a ofrecer cualquier tipo de garantía.

Cómo protegerse: varios expertos recomiendan llevar los autos usados a un mecánico confiable para que los revise antes de firmarlos. Un mecánico capacitado reconocerá fácilmente las reparaciones de mala calidad, las piezas que pronto fallarán y si el vehículo ha estado en un accidente o inundación. Además, cuando realice una prueba de manejo del vehículo, verifique que todo funcione correctamente, incluidos todos los equipos electrónicos y eléctricos.

Estafa: garantías falsas
La práctica no es necesariamente ilegal, pero los concesionarios a menudo intentarán deslizarse en la cobertura de la garantía extendida mientras está sentado en la oficina del gerente de finanzas revisando el papeleo. Es posible que ni siquiera lo note como una partida en la gran cantidad de papeles que le piden que firme. O le pueden decir que el banco lo requiere para prestarle el dinero para comprar el auto. Otro tipo de estafa de garantía ocurre cuando a un cliente se le vende la cobertura de una firma de terceros, solo para descubrir cuándo el vehículo se descompone meses más tarde que el proveedor de la garantía es falso.

Señales de advertencia: Desconfíe de la cobertura de la garantía que es "requerida" por una razón u otra. Las garantías extendidas o agregadas son generalmente opcionales.

Estafa:Cargos de 'adquisición' y otros cargos misteriosos
Algunos concesionarios intentan aprovecharse de los consumidores con mal crédito al cobrar una tarifa adicional para financiar un vehículo. Esto le sucedió a Carlos Laguardia en un concesionario Hyundai fuera de Chicago cuando fue a ver un Hummer H3. Los chanchullos comenzaron cuando el departamento de financiamiento del distribuidor descubrió que Laguardia tenía un puntaje de crédito bajo. "De repente, el precio subió $ 3,000, de $ 17,495, a $ 20,495", dice Laguardia, dueño de un restaurante y oficial de policía retirado. El vendedor le dijo que el banco le estaba cobrando $ 3,000 extra al concesionario debido a su mal crédito, y que esta "tarifa" tenía que ser agregada al precio del auto. "Si yo fuera alguien analfabeto o indigente, él probablemente se habría salido con la suya", dice Laguardia.

Señales de advertencia: Si el precio de un automóvil aumenta de repente en miles de dólares mientras está sentado en la oficina de finanzas y el vendedor dice que es porque tiene un mal crédito, algo está pasando. Las altas tasas de interés son la norma para el mal crédito, no miles en las tarifas iniciales.

Cómo protegerse: Conozca su puntaje de crédito y el financiamiento seguro antes de comenzar a comprar. Y, una vez que esté en la oficina administrativa, no firme nada antes de leer cuidadosamente cada artículo de línea y la letra pequeña.

Estafa: la financiación cae
Los concesionarios de automóviles sin escrúpulos podrían jugar con su financiamiento como una forma de aumentar sus ganancias. Puede suceder de varias maneras. Uno de los que Ostroff de CarBuyingTips.com oye acerca de muchas cosas es que los compradores de automóviles vuelven a llamar al concesionario una semana más o menos después de comprar un automóvil, o al menos eso creían, bajo la premisa de que el financiamiento fracasó. Una vez que haya regresado, el concesionario intentará renegociar la tasa de interés en función de si compra servicios adicionales, garantías o accesorios. También pueden tratar de concentrarse en el monto del pago mensual para desviar la atención del hecho de que el monto total que se está financiando ha aumentado. Otra variación de esta estafa involucra a los concesionarios que le permiten expulsar el lote sin finalizar los documentos del préstamo, prometiendo que lo resolverán. Pero cuando llaman después de varios días, los términos del préstamo han cambiado o los pagos mensuales son más de lo que el comprador puede pagar, lo que abre la puerta para que el concesionario "refinancie" el vehículo y aumente sus ganancias.

Señales de advertencia: Es posible que los distribuidores que ofrecen permitirle que se lleve un automóvil a casa, pero no finalicen los términos del préstamo, no tengan en cuenta sus mejores intereses, especialmente si ya ha aceptado dejar su intercambio con ellos. Si recibe una llamada sobre un problema con un préstamo varios días después de firmar un acuerdo, desconfíe. Además, un concesionario no debe aumentar ni disminuir la tasa de interés del préstamo en función de si va a comprar garantías adicionales o servicios del concesionario.

Cómo protegerse: Alinee su propio financiamiento antes de ir a un concesionario. Compare la tasa de interés del préstamo que ya tiene con lo que ofrece el concesionario y vaya con el que sea mejor. Al negociar con los concesionarios, los expertos recomiendan concentrarse en el costo total del automóvil, no en el pago mensual. En ocasiones, los concesionarios pueden hacer monederos con el monto total que se financia si está demasiado concentrado en el pago mensual.

Estafa: crédito / robo de identidad
Es posible que algunos distribuidores deseen ejecutar su informe de crédito incluso si tiene su propio financiamiento. Podrían decirle que es necesario, tal vez debido a la Ley Patriota. No tiene la obligación de permitir que un comerciante ejecute un informe de crédito por este motivo. Reeves, de la oficina del secretario de estado de Indiana, ha visto casos en los que un concesionario obtuvo varios préstamos bajo el nombre de un consumidor para el mismo vehículo, sin el conocimiento del consumidor.

Señales de advertencia: Si ya tiene un préstamo para comprar un vehículo y el concesionario insiste en que necesita completar una solicitud de crédito, algo está mal.

Cómo protegerse: Es importante salvaguardar su información privada. "Sería una buena idea que los consumidores realicen una verificación de crédito un par de meses después de comprar un vehículo, solo para asegurarse de que no haya otros préstamos que no conozcan", dice Reeves.

Estafa: publicidad engañosa
De todas las estafas en esta lista, los anuncios engañosos son quizás los más inocuos. Todos hemos visto ofertas enumeradas en el documento que parecen demasiado buenas para ser verdad, solo para leer la letra pequeña que dice que solo un modelo está disponible a ese precio de venta fantástico.

Señales de advertencia: "Tenga mucho cuidado con cualquier anuncio donde solo haya un vehículo listado a un precio determinado", dice Chris Denove, vicepresidente de JD Power and Associates, "porque si ese es el caso, puede entrar y encontrar un vehículo similar en una color diferente que no está disponible a ese precio ".

Cómo protegerse: Lea la letra pequeña y llame al distribuidor con anticipación. Si va a responder a un anuncio "demasiado bueno para ser cierto", llame para verificar la disponibilidad y el precio del vehículo que desea ver. "Y hágalo inmediatamente antes de ir al concesionario para minimizar la posibilidad de que se venda cuando llegue allí", dice Denove.

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