Desde 2006 hasta comienzos de 2012, los prestamistas ejecutaron una hipoteca sobre 5 millones de propietarios.
En general, es más probable que los prestamistas perdonen su deuda cuando es su mejor opción financieramente. Idealmente, sus prestamistas quieren cobrar todo el capital y los intereses que usted les debe. Sin embargo, si se hiciera evidente que simplemente no va a suceder, algunos prestamistas podrían darse cuenta de que sería mejor para ellos modificar su préstamo de una manera que incluya un poco de perdón de la deuda.
Conceptos básicos
El perdón de la deuda es raro. No puede simplemente llamar a su prestamista hipotecario, reclamar que tiene dificultades financieras y esperar que su deuda sea perdonada. A pesar del aumento en el uso de las modificaciones de la hipoteca para mejorar el mercado de la vivienda, solo el 8.5 por ciento de todas las modificaciones de los préstamos incluye una cierta cantidad de condonación de la deuda, dice un artículo de marzo de 2012 Bloomberg.com. Y la mayoría de estos son de prestamistas privados, no de programas de préstamos del gobierno. Es mucho más común que a los propietarios de viviendas con dificultades se les presenten cargos por pagos atrasados y honorarios legales, no perdón de deudas, cuando no pueden hacer los pagos de la hipoteca.
Evitar la ejecución hipotecaria
Una de las razones principales por las que los prestamistas perdonan sus deudas es evitar el costo y la molestia de pasar por el proceso de ejecución hipotecaria o de recuperación. En los préstamos garantizados, como hipotecas y préstamos para automóviles, los prestamistas pueden reclamar su propiedad si no cumple con varios pagos. Sin embargo, el prestamista generalmente obtiene mejores resultados cuando paga la mayor parte de la deuda de acuerdo con los términos de su préstamo. Por esta razón, los prestamistas a veces modifican los términos de su préstamo y reducen la carga total de su deuda para darle pagos mensuales más manejables.
Tasas de éxito
La razón más lógica para que los prestamistas perdonen deudas es que, como se indica en un artículo de 2009 Bankrate.com de julio, las estadísticas muestran que el perdón de la deuda es una de las herramientas más efectivas para modificar préstamos. A pesar de esto, los prestamistas buscan con mayor frecuencia reducciones de tasas o congelaciones de tasas, extensiones de plazos y sumas a la deuda de los pagos atrasados y los cargos por pagos atrasados. Sin embargo, dado que es más probable que los prestatarios se vuelvan a alinear con una reducción en el capital del préstamo, algunos prestamistas consideran que la acción es sensata.
Aplazamientos
Los aplazamientos principales son otra herramienta de modificación común que utilizan los prestamistas privados en lugar del perdón de la deuda. De hecho, el 30 por ciento de los inversionistas privados y 39 por ciento de los prestamistas bancarios ofrecieron diferimientos del principal como parte de las modificaciones de los préstamos en el primer trimestre de 2012, según la Oficina del Contralor de la Moneda de los EE. UU. Un aplazamiento del principal reduce los pagos mensuales y extiende los plazos de los préstamos en lugar de reducir la deuda.
