Retirarse de su plan 401 (k) tiene consecuencias fiscales.
Un plan 401 (k) es un plan de jubilación con ventajas impositivas establecido por un empleador para sus empleados. Los empleados pueden aportar una parte de sus salarios antes de impuestos en el plan; en algunos casos, los empleadores igualan parte o la totalidad de la contribución. Hay muchas razones por las que puede querer retirar dinero de su 401 (k). Es posible que necesite el dinero para gastos inesperados, que quiera transferirlo a un nuevo empleador o que saque dinero en su jubilación. Cada tipo de retiro tiene consecuencias fiscales y su propio procedimiento de administración.
Fundamentos de 401 (k)
Un plan 401 (k) le permite aportar hasta un monto anual máximo para su jubilación y obtener una reducción de impuestos al hacerlo. Viene directamente de su cheque de pago y en su plan. Recibe estados de cuenta regulares que muestran el saldo de su cuenta y la actividad de inversión. El fondo crece sin impuestos hasta que lo retiras. Si lo retira después de cumplir 59 1 / 2 años, pagará impuestos solo sobre el retiro. Si lo saca antes de esa fecha, hay una penalización en la mayoría de los casos.
Retirar dinero de un 401 (k)
Cada compañía con un plan 401 (k) tiene un empleado designado como administrador del plan. El administrador se coordina con la compañía de inversiones que posee el plan y es responsable de configurar a los nuevos empleados en el plan y hacer cualquier cambio. Si desea retirar dinero de su 401 (k) por cualquier motivo, vaya al administrador del plan y obtenga los documentos que debe completar para el retiro. El administrador puede guiarlo a través de los pasos necesarios, incluida la elección del método de pago que prefiera y cuándo desea que se realice el retiro.
Sanciones por retiro anticipado
En general, si extrae fondos de su 401 (k) antes de que gire 59 1 / 2, no solo paga impuestos sobre el retiro, sino que también incurre en una multa del 10 por ciento del Tío Sam. Hay excepciones a la regla de penalización, que incluye el uso de los fondos para pagar gastos médicos por encima del 7.5 por ciento de su ingreso bruto, el hecho de que deba retirarse debido a un acuerdo de divorcio, o si tiene más de 55 y renuncie a su trabajo. El treinta por ciento de su retiro es retenido por su empleador y remitido al IRS para impuestos. Cuando reclama el retiro como ingreso, obtiene crédito por el monto retenido en su declaración de impuestos personal.
Rollovers
Cuando cambia de empleador, tiene algunas opciones sobre qué hacer con el saldo de 401 (k) que le queda a su antiguo empleador. Puede solicitar un retiro de todo o parte del saldo. Si usted es más joven que 59 1 / 2, cuenta como un retiro anticipado con las penalizaciones resultantes del IRS. Puede optar por dejarlo solo y dejarlo crecer: no puede contribuir más a él, pero puede dejar el plan vigente si el saldo es superior a $ 5,000. La tercera opción es transferirlo al plan 401 (k) de un nuevo empleador o a un plan de jubilación individual. Si elige la opción de reinversión, el administrador del plan de su empleador anterior inicia el papeleo para realizar una transferencia directa de plan a plan. En este tipo de reinversión, no hay sanciones ni implicaciones fiscales. Todo se maneja entre bambalinas, y el dinero se mantiene con impuestos diferidos hasta su eventual retiro.
