Una carta de crédito es más tranquilizadora que un apretón de manos.
En lugar de pedir a cada parte un acuerdo para confiar en la otra, las cartas de crédito dan garantías a ambas partes de que el dinero para un acuerdo estará allí cuando sea necesario. Una carta de crédito es una garantía de un banco que un comprador puede pagar por los bienes del vendedor. En efecto, el banco sustituye su solvencia crediticia por la del comprador.
Cartas de crédito documentarias
Una carta de crédito documentario garantiza el pago de un comprador a un vendedor. Prácticamente todos los LOC documentales son irrevocables, lo que significa que el comprador no puede modificar los términos ni cancelar la carta. El LOC contiene los términos que el vendedor debe cumplir para cobrar en el LOC. Si el vendedor cumple con las obligaciones enumeradas en un LOC irrevocable, el banco no puede rechazar el pago. Un LOC confirmado e irrevocable es aquel en el que el banco del vendedor también garantiza pagarle al vendedor. Los comerciantes a menudo usan LOC confirmados en situaciones de alto riesgo, como zonas de guerra o economías colapsadas. Un LOC puede o no ser transferible a otro vendedor, dependiendo de cómo el comprador elabore los términos.
Garantía
Un LOC adosado usa un LOC como garantía para un segundo vendedor. Los intermediarios en un acuerdo comercial favorecen este tipo de arreglo. Por ejemplo, una tienda departamental de Texas quiere comprar costosas joyas personalizadas de un mayorista en el Distrito Diamante de Nueva York. La tienda trabaja con su banco para elaborar un LOC irrevocable no transferible en beneficio del mayorista, que ahora debe pagarle a un diseñador en Israel para que fabrique las joyas. El mayorista organiza un nuevo LOC para el beneficio del diseñador, utilizando el primer LOC como garantía para el segundo. Los términos de ambos LOC se reflejan mutuamente en términos importantes, como la calidad y la descripción de los productos, la inspección y el envío.
LOC transferibles
Solo los LOC no transferibles requieren un tratamiento de respaldo. Si el LOC original es transferible, el intermediario puede transferir la totalidad o parte de los ingresos al vendedor. Este tipo de arreglo es común en el este de Asia. Cuando una parte transfiere un LOC, el nuevo beneficiario es responsable de cumplir con los términos de la carta. Por el contrario, un LOC asignable transfiere los ingresos a un nuevo beneficiario, pero la parte en el medio sigue siendo responsable de cumplir con los términos del acuerdo. Cuando el nuevo beneficiario presenta un LOC asignado al banco del tercero, el banco intenta cumplir con las instrucciones de asignación. Un LOC asignado deja al cesionario dependiente del intermediario que cumple el acuerdo y, por lo tanto, es más arriesgado para el cesionario.
Consideraciones
Un documental LOC suele ser un contrato complicado y complicado. Una disposición alternativa más simple es un LOC en espera, que un vendedor solo utiliza como respaldo en caso de que el comprador no realice el pago. Un LOC en espera ayuda a romper el hielo cuando dos partes intercambian por primera vez. Este tipo de LOC garantiza la devolución del préstamo, el cumplimiento del contrato y el pago de productos de terceros. El LOC en espera se usa principalmente en los Estados Unidos y un beneficiario puede cobrar la carta a pedido. Otras formas de LOC incluyen aquellas que posponen el pago hasta una fecha posterior, las que pagan al vendedor por adelantado y las que el comprador puede renovar automáticamente.
