Algunos empleadores no le permiten realizar retiros parciales de su cartera 401 (k).
Cuando cambia de trabajo, puede ser una molestia para pasar su antigua 401 (k) a la cuenta de su nuevo empleador. Una vez que deja de contribuir a su plan anterior, su cuenta se vuelve inactiva aunque el dinero en la cuenta puede continuar creciendo (o disminuyendo) en valor. Por lo general, puede hacer retiros parciales de los planes 401 (k) inactivos, pero prepárese para perder un poco de cambio en los impuestos.
Proceso de retirada
Los planes 401 (k) se organizan a través de su empleador, pero una empresa de inversión maneja la cuenta. Una vez que ha dejado su trabajo, normalmente debe ponerse en contacto directamente con la empresa de inversión si desea retirar dinero de la cuenta. Puede solicitar retirar fondos por teléfono, pero debe hacer un seguimiento de la solicitud enviando por correo electrónico o por correo una solicitud de retiro por escrito a la empresa de inversión. El custodio del fondo vende algunas de las acciones en su cuenta y generalmente toma unos días antes de que reciba su dinero mediante cheque o depósito directo.
Impuestos
Sus contribuciones al 401 (k) se deducen de su cheque de pago en un antes de impuestos Los fondos dentro de la cuenta están protegidos de impuestos hasta que realice un retiro. En ese momento, debe pagar el impuesto federal sobre la renta tanto en sus contribuciones originales como en los ingresos de su cuenta. Si su empleador pone dinero en su cuenta, entonces también debe pagar el impuesto sobre la renta de esos fondos. Si su estado tiene un impuesto a la renta, entonces pierde aún más de su dinero. Peor aún, debe pagar una multa del 10 por ciento del impuesto federal si retira de un 401 (k) activo o inactivo antes de cumplir los 59 1/2.
Reglas Parciales de Retiro
Cuando se va su trabajo, su empleador puede requerir que transfiera o retire de inmediato sus fondos 401 (k). Algunos empleadores le permiten mantener sus fondos en un 401 (k) inactivo indefinidamente siempre que mantenga un saldo mínimo. Las reglas varían, pero este mínimo a menudo se establece en $ 5,000. Puede realizar un retiro parcial siempre que aún le queden $ 5,000 en la cuenta. Si su retiro hará que el saldo caiga por debajo de esta cantidad, tendrá que retirar todos los fondos de la cuenta. Si no necesita todo el dinero en efectivo, tiene 60 días para transferir parte de él a otra 401 (k) o una cuenta de jubilación individual. Cuando hace esto, protege el estado de impuestos diferidos de esa porción de su dinero.
Los retiros por dificultades económicas
planes 401 (k) a menudo incluyen una provisión para retiros por dificultades; su empleador decide los criterios para una dificultad que califica. Normalmente debe pagar tanto el impuesto sobre la renta como la multa del 10 por ciento cuando realiza un retiro por dificultades financieras. Sin embargo, el Servicio de Rentas Internas no aplica la multa del 10 por ciento si realiza un retiro total o parcial para cubrir ciertos costos, como los pagos de manutención de menores que otorga el tribunal y algunos gastos médicos. También puede evitar la multa si hace una serie de retiros parciales diseñados para durar al menos cinco años y hasta que tenga 59 años y medio.
Roth 401k
Algunos 401 (k) Los planes incluyen una provisión Roth, lo que significa que usted paga el impuesto a la renta sobre sus contribuciones antes de que el dinero entre en la cuenta. Esto puede marcar una gran diferencia cuando realiza un retiro porque solo tiene que pagar impuestos y multas sobre sus ganancias reales. Sin embargo, Roth 401 (k) s tiene un requisito de aderezo de cinco años. Esto significa que tiene que pagar la multa fiscal del 10 por ciento sobre sus contribuciones si realiza un retiro dentro de los cinco años posteriores al establecimiento de la cuenta.
