El valor de su casa puede tener en cuenta su decisión de deducible.
Una de las cosas que debe decidir al comprar un seguro de hogar es el tamaño del deducible que desea llevar El deducible es una cantidad que paga por adelantado cuando presenta un reclamo de beneficios cubiertos. En general, los deducibles más altos reducen sus primas y los deducibles más bajos limitan los gastos de su bolsillo en un reclamo.
Deducibles de Bajos Ingresos
El deducible más bajo típicamente recomendado por una compañía de seguros de hogar al momento de publicación es $ 500, según el Insurance Information Institute (III). Los deducibles comunes cuestan hasta $ 1,000. Sin embargo, la diferencia en las primas cuando pasa de un deducible de $ 500 a $ 1,000 es significativa, ya que el III indica que podría ahorrar un 25% en los pagos de su seguro con la suma menor.
Incremento moderado
Algunos propietarios aumentan los deducibles a $ 2,500 o incluso $ 5,000 en un esfuerzo por ahorrar en las primas. Esto puede generar varios cientos de dólares o más en ahorros potenciales según el valor de su propiedad. El riesgo, por supuesto, es que tendría que pagar esa cantidad desde el principio al presentar un reclamo. Por lo tanto, la pregunta clave que un propietario debe hacer es: "¿Puedo pagar esa cantidad si algo le sucede a mi propiedad?"
Deducibles extremos
Una posibilidad para los acomodados ha sido aumentar los deducibles hasta tanto como $ 100,000. Si bien esa cantidad puede parecer extravagante, la revista Forbes ha señalado que la relación típica de recompensa a riesgo favorece al propietario. Aumentar su deducible a ese nivel puede ahorrarle $ 1,000 o más en primas anuales. Si bien su riesgo de desembolso directo es tremendo, aún tiene cobertura por una pérdida total o un accidente excepcionalmente devastador.
Opciones de pesaje
Algunas aseguradoras reciben reclamos cada 20 años de un propietario de vivienda típico. Muchos son por daños relativamente modestos que cuestan varios miles de dólares. Si mantiene un deducible de $ 2,000 y ahorra $ 500 al año sobre las primas asociadas con un deducible de $ 500, habría ahorrado $ 6,000 en 20 años. Esta matemática no tiene en cuenta el valor de invertir ese dinero. El ahorro cubre fácilmente el desembolso de $ 2,000 que habría realizado si hubiera sufrido una pérdida durante ese ciclo típico de 20 años.
