Las anualidades de por vida brindan un ingreso seguro mientras viva.
Si piensa en sus opciones de inversión como un armario lleno de calzado, las rentas vitalicias serían las un par de botas de goma maltratadas que solo se usan para la jardinería, e incluso entonces, cuando los vecinos no pueden verte. Las anualidades son las inversiones menos amadas y pasadas de moda, pero al igual que sus botas de goma, satisfacen una necesidad específica y lo hacen bien. Con la ciencia médica mejorando a pasos agigantados, y la esperanza de vida posterior a la jubilación aumenta en consecuencia, una anualidad de por vida es un ingreso de jubilación que no puede durar.
Fundamentos de anualidades
Las anualidades son una forma de inversión emitida por compañías de seguros. Puede pensar en una renta vitalicia como el opuesto exacto de una póliza de seguro de vida: paga una gran cantidad de dinero al principio y obtiene un flujo constante de pagos mensuales. Una renta vitalicia puede comenzar a pagar de inmediato o puede diferirse para comenzar en una edad o fecha determinada. Algunos pagan un monto fijo cada mes, mientras que otros tienen un componente variable de inversión de mercado que puede subir o bajar. Algunos pagan solo por un tiempo específico, mientras que otros realizan pagos de por vida.
Anualidades de por vida
Una renta vitalicia de por vida significa exactamente lo que usted piensa que significa: le pagará mientras viva. De hecho, muchas compañías ofrecen lo que se llaman anualidades conjuntas y de último sobreviviente, que proporcionarán ingresos a dos personas hasta que el segundo fallezca. Los pagos se basan en su estimación de su vida útil potencial, por lo que la mala salud en realidad funciona a su favor. Otros factores afectan el pago, como su sexo y edad. Una anualidad fija le garantiza contractualmente un nivel de pago por el resto de su vida. Algunos incluso contienen cláusulas adicionales que aumentarán sus pagos, para compensar el efecto de la inflación.
Anualidades variables
Las anualidades fijas tradicionales se encuentran entre los enfoques de menor riesgo para los ingresos de jubilación. Mientras su aseguradora siga en actividad, sus ingresos nunca fluctuarán. Sin embargo, las tarifas a menudo son más altas y las devoluciones son más bajas que en otras inversiones. Las anualidades variables abordan esas críticas incorporando una inversión estándar, como fondos de inversión, dentro del contrato de anualidad. Esto ofrece la posibilidad de mejores rendimientos, pero desafortunadamente también significa que sus inversiones pueden perder dinero. Algunas aseguradoras ofrecen un pago mínimo garantizado, que lo protege de una caída significativa en sus ingresos.
Encontrar un ajuste
Para la mayoría de las familias jóvenes, la decisión de una anualidad está a décadas de distancia. Sin embargo, si el plan de pensiones de su empleador le da una suma global para invertir al momento de la jubilación, es prudente familiarizarse con las opciones por adelantado. Los fondos en una anualidad pueden crecer sin impuestos, por lo que también son útiles si ha llegado al límite de su IRA y tiene una ganancia inesperada o ingresos adicionales que le gustaría proteger del contribuyente. Si tiene un niño con discapacidad física o mental y necesita cuidados de por vida, una renta vitalicia de por vida podría ser una buena manera de satisfacer esa necesidad.
