Un documento hipotecario coloca un gravamen sobre la propiedad para garantizar el interés del prestamista.
Es posible que haya oído a la gente decir que "el banco es dueño de mi casa", o alguna frase similar, al referirse a los pagos de su hipoteca. Frases como esta son parcialmente ciertas, porque si bien hay un saldo en su préstamo hipotecario, usted no es dueño de la propiedad de forma clara. Los prestamistas hipotecarios utilizaron su propiedad como garantía para financiar el préstamo. Al colocar un gravamen sobre la propiedad, a través de un documento hipotecario, aseguran la promesa de pagar el préstamo.
Instrumentos de seguridad
Una vez que haya sido aprobado para el préstamo, todo está finalizado y firmado en el cierre. El instrumento de seguridad del prestamista se denomina hipoteca o escritura de fideicomiso, según el estado en que se encuentre la propiedad. El instrumento de seguridad actúa para demostrar que usted ha prometido reembolsar el préstamo de acuerdo con los términos y condiciones explicados en el documento, o enfrentar multas o la ejecución hipotecaria. La diferencia entre los dos tipos de instrumentos de seguridad es que una hipoteca actúa para imponer un gravamen sobre la propiedad que se está hipotecando, mientras que una escritura de fideicomiso mantiene la propiedad en un fideicomiso. Un gravamen hipotecario actúa para otorgarle al prestamista permiso para ejecutar una hipoteca sobre la propiedad si se violan los términos. El fideicomiso es controlado por un tercero fiduciario que actuará en nombre del prestamista para iniciar una ejecución hipotecaria, si está justificado.
Características de la hipoteca
Dos partes están relacionadas con la hipoteca: usted y el prestamista. El documento de la hipoteca, que generalmente tiene una extensión de alrededor de las páginas de 10, define y explica específicamente los términos del préstamo. Esto incluye información sobre el monto del capital prestado, la fecha de vencimiento y cuándo cambiarán las tasas de interés, si corresponde. Los diferentes prestamistas pueden tener versiones ligeramente diferentes de los documentos de la hipoteca, y los términos de la hipoteca pueden variar de estado a estado. Al firmar la hipoteca, usted acepta todos los términos explicados en ella.
Juicio hipotecario
Si bien las leyes de ejecución hipotecaria son específicas de cada estado, en general, las propiedades garantizadas por una hipoteca están sujetas a ejecuciones judiciales. Cuando está en incumplimiento, como lo define la hipoteca, el prestamista puede iniciar la ejecución hipotecaria. Para hacerlo, el prestamista tiene que presentar una demanda para proceder con la ejecución hipotecaria. En contraste, cuando se utiliza una escritura de confianza, el prestamista generalmente no tiene que pasar por el sistema judicial. En cualquier caso, el prestamista debe seguir el proceso de ejecución hipotecaria del estado con diligencia para ejecutar la hipoteca con éxito en una propiedad.
Satisfacción
Una vez que el prestamista recibe el pago final de su hipoteca, el préstamo se considera pagado en su totalidad. En este momento, el prestamista creará una satisfacción de la hipoteca, también llamada liberación, documento que indica que usted ha cumplido con los términos y condiciones del préstamo. Luego, la satisfacción se envía al registrador del condado donde también se presenta el documento de la hipoteca original. La satisfacción actúa para eliminar el gravamen creado por la hipoteca, y entonces usted será propietario de su propiedad de forma gratuita.
