Averigüe su relación deuda-ingresos antes de comprar una casa.
Antes de que pueda comprar una casa, usted debería preguntarse cuánto puede pagar. Además de tener un buen crédito, también debe mostrarle a los prestamistas sus ingresos brutos y sus obligaciones totales de deuda. Debe tener la cantidad correcta de espacio sobrante o respirable en su presupuesto si desea comprar una casa. Calcule su relación ingreso / deuda y luego verifique con el prestamista si califica para una hipoteca.
Ingresos brutos
Sus ingresos no solo incluyen el salario de su trabajo regular; también constituye bonos, ingresos regulares de dividendos e intereses, pagos de asistencia o manutención, como pensión alimenticia o manutención de niños, y pago de propinas o comisiones. Agregar el total le dará su ingreso anual bruto, y luego dividir por 12 generará su ingreso bruto mensual.
PITI
Sus pagos mensuales de la hipoteca incluirán PITI (capital, intereses, impuestos y seguro). PITI es parte de la fórmula que usan los prestamistas al calcular sus índices de asequibilidad. Los pagos del principal se destinan a pagar el saldo que adeuda por la casa, el interés es el monto que le cobrará su prestamista por el financiamiento del préstamo; los impuestos corresponden a los impuestos a la propiedad de bienes inmuebles que cobra el gobierno y el seguro es el seguro del propietario (por ejemplo, incendio, inundación y terremoto). Además, los prestamistas pueden cobrarle PMI (seguro hipotecario privado) si puede pagar menos del 20 por ciento del pago inicial de la casa. La mayoría de los prestamistas incluyen PMI en la declaración mensual de la hipoteca si no puede pagar en una suma global. Algunos compradores eligen pagar impuestos y seguro por separado, mientras que otros prefieren incluirlos en una sola factura. En el caso de este último, los prestamistas pagan los impuestos a la propiedad y el seguro en nombre de los compradores.
Proporción de deuda frente a ingresos de Front-End
La relación de gastos de vivienda (PITI) muestra cuánto de su ingreso mensual bruto (antes de impuestos) se destinaría al pago de la hipoteca. Su pago mensual de hipoteca no debe exceder el 28 por ciento de su ingreso mensual bruto, dice la Universidad de Maryland University College. Multiplique su ingreso anual bruto en un 28 por ciento (0.28), y luego divida el resultado por 12 (meses) para obtener el monto máximo de su hipoteca mensual. Por ejemplo, gana $ 75,000 al año y multiplica por 0,28 (28 por ciento) rinde $ 21,000. Divida $ 21,000 por 12 para obtener $ 1,750, que es la cantidad máxima de pagos mensuales relacionados con la hipoteca que puede pagar.
Proporción de deuda a ingresos de Back-End
Al calcular su deuda de respaldo a ingresos proporción, asegúrese de enumerar su obligación de deuda mensual completa, incluidos los préstamos hipotecarios, automotrices, de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia y pensión alimenticia. En general, no debe tener más del 36 por ciento de su ingreso bruto para pagar sus obligaciones totales de deuda. Al multiplicar su salario anual en un 36 por ciento (0,36), y luego dividir el resultado entre 12 (meses) se obtendrá la proporción máxima permisible de deuda de respaldo a ingreso. Por lo tanto, si gana $ 75,000 por año y se multiplica por 0.36 (36 por ciento), el resultado es $ 27,000. Luego, dividir $ 27,000 por 12 (meses) arrojará $ 2,200, que es la cantidad máxima de sus obligaciones totales de deuda.
