No solo usted, uh, redujo su tamaño, sino que tuvo que llevar su 401 (k) con usted. Al transferirlo a una cuenta de jubilación individual, lo salvó de una parte de impuestos, pero ahora está atascado con una cuenta que no desea administrar. Existen buenas razones, además de la conveniencia, para transferir dinero de una cuenta IRA a la cuenta de jubilación de su lugar de trabajo. Solo puede mover las contribuciones y ganancias deducibles de impuestos, así que asegúrese de hacer la maniobra correctamente.
Razones para rodar
En general, puede obtener tarifas más bajas y más opciones de inversión fuera del plan de jubilación de su empleador. Sin embargo, hay cuatro razones principales para transferir en su dinero. Algunos estados no protegen las cuentas IRA de los acreedores y los juicios por daños; La ley federal otorga tal protección a los planes de trabajo. La reducción de su saldo de IRA antes de impuestos le permite convertir sus activos de IRA restantes a una IRA Roth de manera más efectiva en impuestos. El aumento de su cuenta 401 (k) le brinda un mayor potencial de préstamo si el plan de su compañía lo permite. Finalmente, puede retirar su dinero sin una multa fiscal de un 401 (k) retirándose a la edad 55; debe esperar hasta 59 1 / 2 para obtener distribuciones de IRA sin penalización.
Empezando
El Servicio de Impuestos Internos le permite mover una IRA a un 401 (k), pero aceptar una transferencia IRA entrante depende del plan. Asegúrese de que el plan de su empresa lo permita. Si su plan no acepta transferencias IRA ahora, solicite la modificación del plan.
Rodando sobre un rollover
Algunos planes solo aceptarán una IRA de reinversión: los activos que movió del plan de un empleador anterior a una cuenta IRA, tal vez mientras se encontraba entre los trabajos. Si mantuvo esos activos de reinversión en una cuenta separada, es posible que pueda realizar una reinversión directa. Incluso puede mover sus mismas inversiones a su plan de trabajo actual, dependiendo de su flexibilidad. El administrador del plan de su empresa puede darle las instrucciones que necesitará para su custodio IRA.
IRA mezclada
Los planes de jubilación patrocinados por el empleador solo pueden aceptar activos antes de impuestos en una transferencia. Aunque el IRS le permite separar los montos antes de impuestos para su reinversión, es dudoso que su plan acepte una transferencia de una cuenta con fondos antes de impuestos combinados antes de impuestos. Eso crea el riesgo de que el plan de la empresa pueda ser descalificado si se descubriera dinero después de impuestos en la transferencia.
Rollover indirecto
En la mayoría de los casos, ciertamente si está transfiriendo fondos de una cuenta IRA tradicional, particularmente una con activos combinados, su reinversión será un proceso de dos pasos. Primero, debe solicitar un cheque a su custodio IRA por el monto que desea transferir. Para evitar pagar impuestos, más una multa en la cantidad como un retiro anticipado de IRA, debe depositar el dinero en su cuenta en el plan de la compañía dentro de los días 60. Puede evitar la retención en el cheque de transferencia haciendo que se haga referencia al "nombre del plan de la compañía FBO 'su nombre'." FBO significa "Para beneficio de".
Rollovers prohibidos
No puede transferir fondos de una cuenta IRA Roth; Todo es dinero después de impuestos. El IRS también le prohíbe transferir una cuenta IRA heredada a su plan de jubilación en su lugar de trabajo.
