Las tasas de interés hipotecarias afectan significativamente los pagos mensuales.
Imagine que compra una casa con una tasa de interés de 15 en una tarjeta de crédito. En 1982, eso hubiera sido mucho. Un comprador que toma prestado $ 90,000 a la tasa promedio de 30 por año del 16.04 por ciento en 1982 habría tenido pagos de $ 1,210 por mes. A la fecha de publicación de este artículo, cuando la tasa promedio estaba muy por debajo del porcentaje de 4.0, un comprador podría recibir el mismo pago de $ 1,210 por mes en una hipoteca de 30 para una casa con un precio de $ 254,000. La tasa promedio depende del tipo de hipoteca, así como de factores históricos y personales.
Comparando Tipos de Hipotecas
Las tasas de interés promedio dependen significativamente del tipo de hipoteca que obtenga. Las hipotecas de tasa ajustable generalmente tienen las tasas más bajas durante los primeros años de vigencia del préstamo, durante el cual la tasa es fija. El período de tasa fija puede ser desde 1 año hasta 10, después de lo cual se ajusta cada año según una tasa de índice. Las tasas en las ARM pueden ser de cero por ciento a 3 por ciento menos que las hipotecas de tasa fija. Las hipotecas de tasa fija con términos de años 15 generalmente tienen tasas de aproximadamente 0.5 por ciento menos que las hipotecas de 30 año porque las tasas vigentes tienen menos probabilidades de cambiar durante el plazo más corto del préstamo.
Tendencias históricas en las tasas promedio
Las tasas de interés promedio han cambiado significativamente durante las cuatro décadas desde que la Reserva Federal comenzó a rastrear las tasas. Las tasas de interés rondaron el 8 por ciento durante gran parte de los 1970, pero aumentaron significativamente en los 1980. Durante 1981 y 1982, por ejemplo, las tasas promedio de nuevas hipotecas superaron el porcentaje de 17 durante algunos meses. A partir de ahí, las tasas bajaron de manera constante hasta que alcanzaron el 7 por ciento en 1994. Para el resto de los 1990, las tasas fluctuaron entre aproximadamente el porcentaje de 7 y el porcentaje de 9. Volvieron a caer después de 2000, y se mantuvieron alrededor del porcentaje de 6 hasta aproximadamente 2008, cuando comenzaron a caer aún más lejos.
Tasas de interés promedio de 2012
Las tasas de interés hipotecarias alcanzaron mínimos históricos en 2012, en gran parte debido a la recesión y la necesidad de estimular el mercado de la vivienda. A fines de octubre, 2012, la tasa hipotecaria de tasa fija para el año 30 alcanzó el porcentaje de 3.6, y la tasa hipotecaria de tasa fija para el año 15 fue solo del 2.9. Las hipotecas de tasa ajustable tenían tasas fijas de 2.7 por ciento durante los primeros cinco años.
Factores personales que afectan las tasas de interés hipotecarias
Aunque las tasas de interés promedio reflejan al país en su conjunto, no todos obtienen la tasa promedio. Su puntaje de crédito es el factor con mayor impacto, y generalmente necesitará un puntaje de 760 para calificar para las tasas de interés más bajas. A los prestatarios con historial de crédito irregular se les ofrecen tasas de interés más altas en sus hipotecas. Otros factores personales que pueden afectar las tasas incluyen el precio de compra de la vivienda, el monto de su pago inicial y su relación deuda-ingreso.
