Un asesor puede ayudarlo a decidir cuándo vender.
Si las inversiones fueran personas, los fondos mutuos serían tu amigo tranquilo. Usted sabe, a la que llama después de una ruptura, o cuando su bebé está enfermo. Es posible que sus fondos no aumenten el techo como lo hacen las acciones individuales, pero también evitarán que baje demasiado cuando el mercado baje. Dicho esto, los fondos, al igual que los amigos, no siempre son suficientes para usted. Saber cuándo mantener su dinero en un fondo y cuándo venderlo es uno de los pedidos más difíciles para un inversionista.
Conoce tu horizonte
Una de las cosas más importantes que debe recordar es su horizonte de inversión, o cuánto tiempo pasará hasta que necesite el dinero. Si un fondo repentinamente inestable es parte de su plan de jubilación, es probable que tenga de 20 a 35 años para jugar. En esas circunstancias, una caída de seis meses en el valor del fondo no es nada de qué preocuparse. Sin embargo, si planeaba retirar esa inversión en los próximos años, probablemente merezca un examen más detenido.
Considerar el fondo
No tome decisiones apresuradas acerca de mantener o vender un fondo. En su lugar, mira sus fundamentos. Si tiene una larga historia de rendimientos sólidos, si el equipo de administración aún está en su lugar y su cartera actual está en línea con la estrategia a largo plazo del fondo, es probable que siga siendo saludable. Recuerde, es probable que los fondos de crecimiento de alto rendimiento tengan más altibajos a lo largo de los años que los fondos más conservadores. Ese es el precio que pagas por mejores rendimientos. Los fondos conservadores de menor rendimiento podrían ser más fáciles para su presión arterial, pero tendrá que invertir más para disfrutar de la misma jubilación.
Comparaciones
Al igual que los mercados en los que invierten, los fondos suben y bajan. Eso es normal y no debería determinar si vendes. Una consideración más pertinente es si su fondo se está defendiendo de sus pares. Por ejemplo, si su fondo problemático se invierte en compañías estadounidenses de pequeña capitalización en el NASDAQ, compárelo con otros fondos NASDAQ de pequeña capitalización. Si su fondo se queda rezagado con respecto a sus pares durante un año pero es sólido, puede que no valga la pena venderlo. Sin embargo, si se demora dos o tres años seguidos, puede considerar la posibilidad de salir.
El costo de las decisiones rápidas
Imagina por un momento que tu fondo mutuo es un retoño de manzana. Tomará años para ser realmente productivo. Si se impacienta y arranca de raíz su manzano "de bajo rendimiento" cada dos o tres años, probablemente nunca verá un cultivo que valga la pena. Con los fondos mutuos, las tarifas involucradas en cambiar su dinero de un fondo a otro pueden minar sus rendimientos. Peor aún, está en contra de los consejos fundamentales de inversión para "comprar barato y vender caro". Si salta cada vez que bajan sus fondos, está vendiendo poco y comprando un fondo diferente cuando está alto. Ese es un hábito terriblemente destructivo para un inversor.
