Vender su casa por menos de lo que debe en la hipoteca puede resultar en una cantidad que aún se le debe al banco.
Cuando un propietario es amenazado con una ejecución hipotecaria, a menudo intentará vender la casa y pagar la deuda hipotecaria antes de que el banco se la lleve. Una ejecución hipotecaria puede tener un efecto extremadamente negativo en el crédito del propietario y puede evitar que compre una casa nueva durante varios años. Sin embargo, si la casa vale mucho menos de lo que el comprador debe en la hipoteca, es posible que no pueda cubrir la totalidad de la deuda. Si la diferencia entre el monto que debe de la hipoteca es mucho menor que el valor de la vivienda, pueden surgir problemas potenciales si el banco decide ejecutar la hipoteca sobre la propiedad.
Proceso de ejecución hipotecaria
Cuando un prestatario no cumple con su préstamo al no hacer los pagos oportunos de su hipoteca, el prestamista a menudo tiene una cláusula en el contrato que le permite recuperar la propiedad. El prestamista puede elegir entre una ejecución hipotecaria judicial, una ejecución hipotecaria que utiliza el sistema judicial para ejecutar la hipoteca, o una ejecución hipotecaria no judicial, una ejecución hipotecaria que no utiliza el sistema judicial. La propiedad puede entonces venderse en una subasta al mejor postor.
Deficiencia
Existe una deficiencia cuando el monto que adeuda sobre la deuda, más los honorarios asociados con los procedimientos de ejecución hipotecaria, es mayor que el monto que el prestamista recibe de la venta de la propiedad. Si un prestamista utiliza una ejecución hipotecaria no judicial, renuncia al derecho de cobrar sobre esta deficiencia. Durante una ejecución judicial, un prestamista presenta una demanda para que la corte ordene que se venda la casa. El prestamista también puede solicitar que se establezca un fallo por deficiencia contra el prestatario. Algunos estados no permitirán juicios por deficiencia.
Colección
Un prestamista puede perseguir un juicio por deficiencia de varias maneras. El prestamista puede transferir la deuda a una agencia de cobranza o despacho de abogados. El prestamista puede ser capaz de embargar su salario para cobrar la deficiencia.
Sincronización
En muchos casos, un prestamista no tiene que buscar alivio inmediato para el juicio por deficiencia. Una vez que se ingresa la sentencia, el prestamista puede tener hasta 20 años para cobrar la deuda. El prestamista puede esperar hasta que tenga una mejor base financiera antes de continuar con el cobro de la deuda.
Alternativas
Es posible que desee considerar una alternativa a la ejecución hipotecaria de su casa. El proceso de ejecución hipotecaria puede ser largo y ofrecerle tiempo suficiente para hacer otros arreglos. Algunos estados le permiten renunciar a su hogar y ser inmune a un juicio por deficiencia. Puede pedirle a su prestamista que apruebe una venta corta, un acuerdo que le permite vender su casa por menos de la deuda que se le debe. Si su banco aprueba la venta corta, asegúrese de recibir una exoneración de la deuda que debe o el banco puede perseguirlo por la deficiencia. Una modificación de préstamo o la presentación de quiebra son otras opciones.
