¿Qué sucede si una compañía hipotecaria acepta el pago después de iniciar una ejecución hipotecaria?
Los prestamistas hipotecarios están en el negocio de aceptar sus pagos, no de rechazarlos. Sin embargo, después de perder varios pagos, puede llegar a un punto en el que su prestamista deje de aceptar pagos, rechazando sus esfuerzos por actualizar el préstamo. Esto puede suceder si comienza el proceso de ejecución hipotecaria y tiene la intención de tomar posesión de su casa, o si espera demasiado para pagar. El prestamista puede proceder con una ejecución hipotecaria, incluso si aceptó los pagos si usted no puede pagar la cantidad que debe.
Tip
La ejecución hipotecaria aún puede ocurrir si los pagos que ha efectuado a su compañía hipotecaria luego de la iniciación de la ejecución hipotecaria no satisfacen completamente su deuda impaga.
Después de la notificación de incumplimiento
Usted sabe que el prestamista ha iniciado oficialmente el proceso de ejecución hipotecaria cuando recibe un Aviso de incumplimiento de pago u otro aviso formal, según su estado. En California, un estado donde los prestamistas no necesariamente necesitan la aprobación de un tribunal para la ejecución hipotecaria, usted recibe un NOD, que le da un aviso de 90 días para actualizar el préstamo.
Si no paga, recibirá un Aviso de venta fiduciaria. Tiene 20 días antes de la fecha de venta para actualizar el préstamo. En los estados de ejecuciones hipotecarias judiciales, como New Jersey, el prestamista necesita la aprobación de un tribunal para ejecutar la hipoteca. El prestamista presenta una demanda para proceder y usted puede pagar el saldo adeudado para estar al día hasta la fecha del juicio.
Restablecer su préstamo
Puede actualizar su préstamo y evitar la presentación de la venta de ejecución hipotecaria pagando el monto vencido, más las multas. Este proceso se conoce como reinstalación y es generalmente lo que el prestamista quiere que hagas. Cuando reincorpora, paga los atrasos de la hipoteca, los intereses, los recargos atrasados, los honorarios de los prestamistas y el precio de las inspecciones u otros costos que el prestamista acumuló en el proceso de ejecución hipotecaria.
El prestamista o sus abogados actúan como cobradores y, en general, no se conformarán con los pagos que no sean los que usted debe, la cantidad indicada en el aviso más reciente, si puede ayudarle. Por lo general, debe reincorporarse al menos cinco días antes de la fecha límite del prestamista o arriesgarse a que el prestamista rechace su pago y proceda con una venta.
Redimiendo tu casa
Si no cumple con la fecha límite de reincorporación pero aún desea conservar su casa, Tienes que pagar la casa por completo. El prestamista no aceptará nada menos que el saldo del préstamo más los aranceles y sanciones una vez que llegue a este punto.
Puede canjear la propiedad de su casa durante el período de canje por un período de tiempo limitado. En un estado de ejecución hipotecaria no judicial, tiene un período de tiempo más corto, justo antes de la fecha de venta del fideicomisario, para canjear. En los estados de ejecuciones hipotecarias judiciales, tiene tiempo antes y después de la venta.
Modificación antes de la ejecución hipotecaria
Puede prevenir la ejecución hipotecaria elaborando un plan de pago con su prestamista. En una modificación de préstamo, el prestamista reduce sus pagos mensuales a un nivel manejable y puede incluso perdonar una parte del saldo. Solicitar una modificación también puede pausar el reloj de ejecución hipotecaria.
Bajo el gobierno de Programa de modificación asequible para el hogar, o HAMP, un prestamista participante no puede obtener simultáneamente una ejecución hipotecaria y revisarlo para una modificación. El prestamista espera que envíe al menos tres pagos de prueba conforme al plan modificado antes de otorgarle una modificación permanente y cesar cualquier acción de ejecución hipotecaria.
