Hay muchas maneras de obtener dinero de su cuenta IRA.
Cuando es joven, puede parecer que nunca recibirá el dinero en su cuenta de jubilación individual. Sin embargo, hay algunas formas de acceder al dinero en su cuenta IRA, incluso si todavía es relativamente joven. Una vez que se acerque a la edad de jubilación, será más fácil acceder a su dinero sin una multa. En algún momento, el IRS incluso requerirá que saque dinero de su cuenta.
Pagos periódicos substancialmente iguales
Una de las formas de acceder a sus fondos IRA tradicionales sin enfrentar una multa del IRS es realizar "pagos periódicos sustancialmente iguales". Si saca el mismo porcentaje aproximado de su cuenta todos los años por el resto de su vida, el IRS no aplicará el porcentaje de penalización por retiro anticipado de 10. Sin embargo, debe continuar tomando distribuciones iguales durante al menos cinco años o hasta que alcance la edad 59 1 / 2, lo que ocurra más adelante. Durante este tiempo, no puede contribuir al mismo IRA, aunque sus distribuciones no tendrán ningún efecto en otras cuentas IRA o 401 (k). No es necesario declarar una dificultad para tomar este tipo de retiro de IRA. El IRS usa tres métodos para calcular el monto de la distribución requerida, y pueden ser complicados de entender. Los tres métodos implican dividir el saldo de su cuenta por una tabla de esperanza de vida o de mortalidad para determinar el monto de pago mínimo. Para algunos métodos, el IRS también requiere que seleccione una tasa de interés apropiada. Los detalles se detallan en la Resolución de Ingresos del IRS 2002-62.
vuelco
Una reinversión es una transferencia de fondos de un plan de jubilación, como una cuenta IRA, a otro. Puede transferir su dinero de su cuenta IRA tradicional en cualquier momento. El beneficio de una reinversión es que mientras retira dinero de su IRA tradicional, no hay consecuencias fiscales siempre que el dinero termine en otro plan de jubilación dentro de los días 60. Incluso es posible que pueda transferir el dinero de su cuenta IRA a un plan 401 (k) si acepta un trabajo con un empleador que lo ofrece.
Suma global
Incluso cuando es joven, puede tomar un retiro de suma global de su cuenta IRA en cualquier momento. Sin embargo, aún enfrentará el porcentaje de penalización por retiro anticipado de 10 si es menor de edad 59 1 / 2. Además, los retiros a tanto alzado pueden tener consecuencias fiscales adversas. Cualquier dinero que retire de una cuenta IRA tradicional está sujeto a impuestos a las tasas de ingreso ordinarias, y si elimina su cuenta IRA completa de una sola vez, podría ingresar a una categoría impositiva más alta.
Distribuciones mínimas requeridas
Una vez que cumpla los 70 1 / 2, el IRS le exige que saque dinero de su IRA, incluso si aún no lo desea. Debe tomar su primera distribución antes del 1 de abril del año después de que gire 70 1 / 2, y debe continuar con las distribuciones anuales a partir de entonces. Usando las tablas de esperanza de vida que puede encontrar en el Apéndice C de la Publicación 590 del IRS, divida el saldo de su cuenta por su expectativa de vida para calcular el pago mínimo requerido para ese año.
