Las anualidades están destinadas principalmente a ahorros de jubilación a largo plazo.
Las anualidades son un poco como las mochilas viejas de su abuela: pueden ser feas y anticuadas , pero puede usar uno para empacar una gran cantidad de dinero con el tiempo. Eso es genial, hasta que llegue el día en que necesite recuperar parte de su dinero. A diferencia de una cartera, las anualidades generalmente le hacen pagar un precio por la retirada anticipada.
Retiros parciales
Las anualidades son vehículos de inversión a largo plazo, por lo que el objetivo es dejar su dinero en su lugar y dejarlo crecer. Lamentablemente, las necesidades inesperadas y las emergencias de la vida no siempre le permiten hacerlo, por lo que muchos contratos de anualidades permiten retiros parciales. De esa manera, puede tener acceso a parte de su dinero sin tener que renunciar a la anualidad completa. Una disposición común le permite retirar hasta el 10 por ciento del valor del año anterior sin pagar una multa. Otra opción le permite retirar las ganancias de su contrato, dejando el capital en su lugar, sin una penalización. Si está comprando una anualidad, busque una con opciones como estas.
Retiros por dificultades económicas
A veces necesitará recuperar fondos de su anualidad debido a una dificultad considerable. La mayoría de los contratos de anualidades cubren escenarios catastróficos a través de exenciones, que le permiten renunciar a la anualidad o realizar un retiro parcial sin pagar las sanciones habituales. Estas exenciones generalmente se desencadenan por una emergencia médica importante, como ser diagnosticado con una enfermedad terminal o confinado a un hogar de ancianos. Esto le da acceso a usted o a su familia a fondos que de otra manera permanecerían vinculados hasta que alcance la edad de jubilación o muera.
Rendición
En algunas circunstancias, puede optar por simplemente renunciar a su contrato de anualidad. Eso dolerá durante los primeros años de su anualidad, mientras que la compañía está recuperando los costos de la suscripción del contrato. Las tarifas de entrega pueden llegar al 25 por ciento al principio, pero disminuirán con el tiempo. En la mayoría de los casos, caen a cero después de nueve o 10 años. Es importante tener en cuenta los cargos de rescate cuando decida cobrar su anualidad prematuramente. Por otro lado, si el contrato ha estado en vigencia por algún tiempo, el IRS podría tomar una mordida más grande.
Impuestos
Cuando ingrese su anualidad, contendrá dos tipos de dinero. No se le volverá a aplicar impuestos sobre su capital, que paga con dólares después de impuestos. Sin embargo, cada centavo de ganancia que haya acumulado se vuelve imponible. Peor aún, se considera ingreso ordinario en lugar de ganancias de capital, que se gravan a una tasa más baja. Si realiza retiros parciales, se los considera tomados de sus ganancias y, por lo tanto, imponibles, hasta que haya retirado todo el crecimiento. Si eso no es lo suficientemente malo, también pagará una multa adicional del 10 por ciento si no tiene al menos 59 1/2 cuando realiza el retiro.
