Es posible que enfrente una factura de impuestos considerable si canjea su cuenta IRA Roth.
Los próximos gastos y los bajos rendimientos de la inversión pueden hacer que se pregunte si debe cobrar su Roth IRA y depositar los fondos en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito. Legalmente, puede transferir fondos de una cuenta Roth a una cuenta de ahorros sin retiro en cualquier momento. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, un retiro Roth puede aumentar considerablemente su factura de impuestos.
IRA Roth
No recibe una reducción de impuestos cuando invierte en un Roth porque sus fondos se aportan después de impuestos. Sin embargo, su cuenta crece con impuestos diferidos, lo que significa que solo paga impuestos sobre sus ganancias cuando realiza un retiro de su Roth. A diferencia de otros tipos de cuentas de jubilación, el IRS permite a los propietarios de Roth mantener sus ganancias dentro de estas cuentas de por vida con impuestos diferidos. En pocas palabras, si nunca hace un retiro, nunca paga un centavo del impuesto sobre la renta sobre sus ganancias.
Retiros
Como su nombre lo indica, las IRA Roth están diseñadas para proporcionarle dinero para sus años de jubilación. Si bien tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias, puede retirar su capital en cualquier momento sin pagar ningún impuesto. Además, los Roth tienen un requisito de condicionamiento, lo que significa que usted paga una multa fiscal del 10 por ciento en los retiros de ganancias que realice dentro de los cinco años de haber establecido la cuenta y antes de cumplir la edad de 59 1 / 2. Dependiendo de su categoría fiscal, podría perder 30 por ciento o más de sus ganancias si transfiere dinero de su cuenta Roth a una cuenta de ahorros o CD regular.
Exceptions
Independientemente de su edad y del momento en que haya mantenido su cuenta, puede evitar la multa impositiva si utiliza el dinero de Roth para la compra de una primera vivienda en su hogar. El IRS impone un límite de por vida de $ 10,000 en dichos retiros sin penalización. También puede evitar la multa si regresa a la universidad y usa el dinero para financiar ciertos gastos educativos elegibles. Si queda discapacitado o tiene gastos médicos no reembolsados, también puede hacer retiros Roth sin penalización. Debe presentar al IRS evidencia de estos gastos cuando declare sus impuestos. No puede simplemente transferir dinero a sus ahorros sobre la base de que puede comprar una casa o regresar a la universidad en algún momento en el futuro.
Consideraciones
Algunas personas piensan erróneamente que las IRA Roth son un banco o productos de inversión, mientras que, de hecho, el término Roth IRA se usa simplemente para separar los ahorros con impuestos diferidos de otras cuentas imponibles. Con algunas excepciones, puede usar los fondos Roth para invertir en los mismos tipos de cuentas que puede comprar con dinero que no sea para la jubilación. Si no está satisfecho con el rendimiento de su Roth, puede transferir su dinero a un CD o ahorros sin tener que pagar impuestos o multas. Puede pedirle a su banco que cree una cuenta Roth para usted, y luego abrir un CD o una cuenta de ahorros dentro de esa cuenta.
