Durante un examen de rutina, un dentista busca signos de caries, gingivitis y anomalías.
Su empleador puede pedirle que elija entre varios tipos de planes de seguro dental. Dos de los tipos más comunes son la organización de proveedores preferidos y la organización de mantenimiento de la salud dental. Un plan PPO consiste en una red de dentistas que se asocian con la compañía de seguros para ofrecerle tarifas con descuento. Los planes de DHMO contienen una red de dentistas que aceptan brindar muchos servicios a bajo costo o sin costo alguno. Bajo un plan PPO, tendrá más flexibilidad para elegir un dentista, pero sus costos de desembolso pueden ser más altos.
Cobertura
Un plan de DHMO cubrirá sus exámenes de rutina, radiografías y limpiezas. Estos tipos de servicios ayudan a los dentistas a descubrir problemas y prevenir nuevos, como las caries y la enfermedad de las encías. Es posible que deba pagar un copago por los empastes o extracciones. Bajo un DHMO, el copago es generalmente pequeño y usted lo paga cuando recibe tratamiento. Un plan PPO puede requerir que pague un deducible anual para los tratamientos de rutina. Esto significa que el plan no cubrirá los costos hasta que alcance el deducible. Una vez que alcance su deducible, un PPO cubrirá un porcentaje de los costos.
DHMO Pros y Contras
Una gran ventaja de un DHMO es que probablemente le cueste menos dinero. Para la mayoría de los procedimientos, deberá pagar solo su copago. No tendrá que preocuparse por una factura del consultorio del dentista que aparezca unas semanas más tarde. Un dentista que está dentro de la red de HMO no puede negarse a atenderlo. Tendrá que elegir un dentista primario y obtener referencias de él para procedimientos especiales. La cantidad de dentistas que puede elegir puede ser pequeña y tendrá que pagar los costos completos del tratamiento si consulta a un dentista fuera de la red.
PPO Pros y Contras
Los planes PPO son más indulgentes cuando se trata de permitirle elegir un dentista. Puede recibir tratamiento de cualquier dentista. Sus costos serán más bajos cuando busque tratamiento de un dentista en la red de PPO y más altos cuando salga de la red. Un plan PPO no requiere que seleccione un dentista primario u obtenga referencias antes de buscar tratamiento. Las principales desventajas de un plan dental PPO son sus mayores costos de desembolso y el papeleo de facturación. Un plan PPO también puede limitar la cantidad de cobertura que puede recibir en un año.
Costos del paciente
No pagará ningún gasto de su bolsillo por chequeos de rutina, radiografías o limpiezas con un DHMO. Una PPO puede cubrir un porcentaje de estos costos de tratamiento una vez que alcance su deducible. Por ejemplo, un PPO puede requerir un deducible anual de $ 50. Si el costo de su primer chequeo y limpieza es inferior a $ 50, pagará el costo total. El seguro se activará por costos que excedan su deducible. Si su cobertura PPO es 80 / 20, el plan pagará el porcentaje de 80 y usted pagará el porcentaje de 20. La prima mensual promedio para un DHMO es entre $ 5 y $ 15, mientras que la prima para un PPO es entre $ 20 y $ 25, según iDental Hub.
