Un plan 401 (k) le permite ingresar dinero para su jubilación.
Si está listo para comenzar a acumular sus ahorros, necesita saber cuáles son sus opciones de ahorro. Dependiendo de su empleador, es posible que pueda contribuir a un plan 401 (k) o inscribirse en un plan de pensión tradicional. Ambos tipos de planes pueden ayudarlo a ahorrar efectivo para sus años dorados, pero funcionan de manera muy diferente. Sopesar los pros y los contras puede ayudarlo a elegir el más adecuado para su estrategia de jubilación.
¿Quién puede contribuir?
Un plan de pensión tradicional es un tipo de plan de beneficios definidos reconocido bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación del Empleado de 1974. Beneficio definido los planes le garantizan una cantidad específica de dinero una vez que se jubile. Conforme a la ley federal, solo los empleadores pueden dar de baja contribuciones a un plan de pensión de beneficios definidos. ERISA también reconoce cuentas 401 (k), que son un tipo de plan de contribución definida. Con este tipo de plan, usted financia sus ahorros a través de deducciones regulares de nómina. Su empleador tiene la opción de igualar un porcentaje de lo que ingresó, pero no está obligado a hacerlo.
Límites de contribución
El IRS determina cuánto dinero se puede aportar a las cuentas de pensión de beneficios definidos y los planes 401 (k). Estos montos se ajustan periódicamente por inflación. A partir de 2013, el límite anual de beneficios para un plan de beneficios definidos fue de $ 205,000. Lo máximo que podría poner en su plan 401 (k) era $ 17,500, con una contribución adicional de $ 5,500 para empleados mayores de 50 años. Si su empleador ofrece igualar el dinero que ingresó en su 401 (k), su total anual las contribuciones tienen un tope de $ 51,000 para 2013.
Distribuciones
Los planes de beneficios definidos están diseñados para brindarle una fuente estable de ingresos en sus años dorados. Por lo general, los beneficios se pagan como una anualidad mensual que dura hasta su muerte. Dependiendo de su empleador, también puede tener la opción de obtener todo el dinero de su plan de pensión en un solo pago cuando se jubile. El IRS generalmente no le permite sacar dinero de su 401 (k) sin una multa a menos que tenga 59 1/2 o más. Hay algunas excepciones si queda discapacitado, experimenta dificultades financieras, abandona su trabajo o si su empleador cancela el plan. Cuando te jubiles, el administrador de tu plan puede permitirte tomar una suma global o inscribirte para pagos mensuales de anualidades. También puede transferir el dinero a otra cuenta de jubilación calificada sin una multa.
Impuestos sobre retiros
Los pagos de pensión son totalmente gravables o parcialmente gravables, según el tipo de plan en el que esté inscripto. Según el IRS , el dinero que recibe de una pensión está sujeto a impuestos a su tasa de impuesto a la renta regular si no tiene un interés en el contrato, su empleador no retuvo las contribuciones de su salario, o si recibió todas sus contribuciones sin pagar impuestos en años anteriores. A menos que califique para un retiro por dificultades financieras, sus beneficios 401 (k) también están sujetos a impuestos una vez que comience a retirar el dinero. También tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y 1/2.
