Puede posponer la finalización de sus opciones hasta que comience a obtener ingresos de la anualidad.
Algún tiempo después de que se gradúe de "Nester" a "empty-nester", llegará a la edad de jubilación. Es una línea arbitraria, y puede dibujar ingresos de jubilación siempre que coincidan su inclinación y sus ahorros de jubilación. Parte de ese proceso es decidir cómo va a recibir su dinero de jubilación. Las opciones varían según el tipo de inversión. Con un IRA o 401 (k), debe tomar al menos la distribución mínima requerida, comenzando a más tardar en la edad 70 1 / 2. Las anualidades son diferentes y ofrecen una variedad de opciones de ingresos según el tipo de anualidad y cuándo se compraron.
Anualidades 101
Si no está familiarizado con las anualidades, es una de las opciones de planificación de jubilación de la industria de seguros. Son como una póliza de seguro de vida que se da vuelta: le das a la empresa un montón de dinero y luego te hacen pagos regulares. Para los inversores jóvenes, las anualidades son más útiles como una forma de ganar más dinero libre de impuestos de lo que puede incluir en su 401 (k) o IRA. Sus costos pueden ser altos, y algunas veces superan los beneficios fiscales, pero una anualidad cuidadosamente seleccionada puede ser una forma útil de invertir una ganancia financiera inesperada o un ingreso superior al normal. Puede elegir pagar una anualidad a largo plazo o comprarla con un pago de suma global.
Annuitizing
Eventualmente, querrá convertir esa inversión en un ingreso. Esto se conoce como "anualización", con anualidades. Con las anualidades emitidas antes de 2011, la anualización fue un acuerdo único: usted hizo su elección y vivió con ella. Sin embargo, los contratos de anualidades que comienzan en 2011 podrían ofrecer una anualización parcial. Esto significa que puede tomar un ingreso de parte del fondo y dejar que el resto crezca. Antes de 2011, lograr ese tipo de flexibilidad significaba tener que dividir su inversión entre varias anualidades. Usted elige su opción de pago al momento de la anualización, por lo que probablemente tenga algunas décadas para considerar sus opciones.
Frecuencia de pago
Una opción cuando realiza una anualización es retirar los fondos en una suma global. Rara vez es la mejor opción, porque el hombre de impuestos le quitará una porción bastante seria de sus ahorros. Es más común tomar un pago periódico. En la mayoría de los casos, puede elegir cheques semanales, mensuales, trimestrales o anuales, lo que sea más conveniente para usted. Idealmente, la combinación de su anualidad y el Seguro Social debería proporcionar suficiente protección para proteger su estilo de vida si sus otras inversiones experimentan una caída temporal.
Período de pago
Otro conjunto de opciones gira en torno al período de pago. Puede elegir recibir pagos por un período determinado de años, una opción útil si su ingreso principal de jubilación comienza a una edad determinada. Otra opción paga mientras viva, pero no le da nada a sus herederos si muere. Un híbrido de esos dos te pagará por la vida, pero también paga a tus herederos si mueres dentro de un intervalo determinado. Para las parejas, un pago "conjunto y último sobreviviente" puede ser útil. Los pagos son más bajos, pero seguirán llegando mientras alguno de ustedes siga vivo.
