Casi todas las transacciones de fondos mutuos se pueden realizar en línea.
Invertir en fondos mutuos es un proceso simple, aunque debe investigar sus inversiones antes de comprar y comprar. Si administra sus cuentas en línea, todo el proceso puede ser casi sin papel, desde su inversión inicial hasta el proceso de venta final. Determine qué fondos tienen más sentido para usted y cuánto desea invertir, y estará en camino de construir su cartera.
Empezando
Comience seleccionando una familia de fondos mutuos. Algunos ofrecen una selección limitada de fondos, tan solo una docena, pero pueden ser adecuados si está buscando algunas participaciones básicas. Para una mayor diversificación, querrá encontrar un proveedor con muchas opciones, hasta cientos de fondos diferentes. Cuando elija los fondos que desea comprar, su precio de compra será el valor del activo neto (NAV) del fondo para ese día. Si está invirtiendo en fondos mutuos dentro del plan 401 (k) patrocinado por su empleador, las inversiones saldrán mensualmente como deducciones de nómina. Las transacciones pueden realizarse en línea, por teléfono o por correo postal.
A dónde va tu dinero
Cuando compra acciones en un fondo mutuo, está comprando una fracción de cada inversión que posee el fondo. Antes de comprar, lea el prospecto del fondo, un folleto informativo que detalla dónde invierte el dinero y sus objetivos. Por ejemplo, si compra un fondo de bonos internacionales, el prospecto desglosará en qué países invierte. El administrador del fondo decide cuándo comprar o vender participaciones individuales dentro del fondo. Un pequeño porcentaje de su dinero se aplicará a los gastos administrativos.
Inversiones subsecuentes
Después de su inversión inicial, puede configurar inversiones regulares o enviar pagos al azar. Incluso si realiza pagos regulares, siempre puede hacer una inversión adicional adicional. Los fondos de acciones y bonos ocasionalmente pagarán dividendos o pagos de bonos, y usted puede recolectar el dinero o reinvertir las ganancias nuevamente en el fondo.
Implicaciones fiscales
Incluso si reinvierte sus dividendos y pagos, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre sus ganancias. La compañía de fondos mutuos envía un estado de cuenta anual después del final de cada año que detalla los dividendos o ganancias de capital para que pueda informarlos. Si sus fondos mutuos se mantienen dentro de una cuenta de jubilación, como 401 (k) o IRA, las ganancias se reinvertirán sin ninguna consecuencia fiscal.
Venta y reinversión
Vender funciona mucho como comprar. Realiza un pedido para vender, y el monto en dólares o el número de acciones que especifique se venden en base al NAV al final de ese día. Puede recibir los ingresos en efectivo o puede reinvertirlos en un fondo diferente. Las ventas fuera de las cuentas de jubilación están sujetas a impuestos sobre ganancias de capital o deducciones por pérdida de capital.
