Muchas parejas jóvenes luchan para calificar para hipotecas debido a las limitadas historias de crédito y muy poco dinero de sobra. Si cae en este grupo, es posible que pueda pedir ayuda a sus familiares si los prestamistas aceptan a los firmantes. Un cosignatario no residente no es propietario ni vive en su casa, pero acepta compartir la responsabilidad de pagar la deuda. El firmante no residente también tiene que seguir las reglas establecidas por el prestamista.
Empresas patrocinadas por el gobierno
Las empresas patrocinadas por el gobierno, Fannie Mae y Freddie Mac, mantienen el mercado hipotecario en movimiento en los Estados Unidos comprando préstamos hipotecarios de bancos y prestamistas. Estas compañías aceptan hipotecas de residencia primaria con cosignatarios siempre y cuando el monto del préstamo no exceda 95 por ciento del valor de la propiedad. Su relación deuda-ingreso como el prestatario no puede exceder el porcentaje de 50. Esto significa que no puede obtener un préstamo si gasta más de la mitad de sus ingresos en pagos de deudas. Según Freddie Mac, el cosignatario solo tiene que hacer los pagos del préstamo si usted no cumple con la hipoteca. En contraste, un co-prestatario como su pareja tiene la responsabilidad de pagar la deuda durante todo el plazo del préstamo.
Administración Federal de Vivienda
La Administración Federal de Vivienda asegura la compra de hipotecas en las que realiza un pago inicial del porcentaje de 3 1 / 2. La FHA cubre parte de los ingresos perdidos del prestamista si no cumple con el préstamo. De acuerdo con las reglas de la FHA, puede tener un cosignatario no residente en su préstamo y este debe firmar todos los documentos del préstamo, excepto el instrumento de seguridad que vincula el préstamo con la casa. El prestamista debe aprobar el préstamo sobre la base de la solvencia crediticia de los prestatarios y del cosignatario. Un cosignatario no residente debe tener una residencia principal en los Estados Unidos, lo que excluye a cualquier tío en Canadá.
Préstamos de cartera
Freddie Mac, Fannie Mae y la FHA solo participan en algunas hipotecas. Los prestamistas mantienen un cierto número de préstamos de "cartera" en sus libros. Las reglas para los firmantes de préstamos de cartera varían de prestamista a prestamista. Algunas instituciones no permiten cofirmantes. En pocas palabras, el cosignatario no tiene derechos de propiedad sobre su hogar. Entonces, si no paga la hipoteca, el cosignatario puede pensar dos veces antes de usar su propio dinero para salvar su casa. Obviamente, el incumplimiento de un préstamo perjudicaría el puntaje de crédito del cosignatario. Debido a los riesgos involucrados, muchos prestamistas solo permiten que los co-prestatarios o cosignatarios residan.
Consideraciones
Los prestamistas deben seguir las pautas de suscripción de todo lo aprobado por la FHA, Freddie Mac y Fannie Mae. Sin embargo, las pautas son mínimas en lugar de máximas. Es posible que los prestamistas tengan pautas tan estrictas que no podrá obtener un cofirmante no residente ni siquiera con un préstamo de Freddie Mac o FHA. En realidad, tales restricciones ayudan tanto a los propietarios como a los prestatarios. Los prestamistas no quieren que usted se encuentre en una situación en la que confíe en sus familiares para mantenerse a flote.
