Un pago inicial es la contribución inicial en efectivo para comprar una casa.
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda ayudan a los prestatarios de medios modestos a comprar casas con pagos iniciales bajos. Las primas de los seguros hipotecarios y las tasas de interés competitivas son algunas de las características del programa respaldado por el gobierno. Los prestatarios pagan una prima anual para asegurar al prestamista contra el incumplimiento. Esta garantía permite a los prestamistas participantes ofrecer tasas bajas en los préstamos de la FHA a pesar de una inversión mínima en el pago inicial. El pago inicial mínimo requerido para los préstamos de la FHA está vinculado a su puntaje de crédito.
Estándares de crédito típicos
La FHA tiene requisitos de crédito que son más flexibles que los que se encuentran en las pautas de préstamos convencionales. La FHA establece puntuaciones de crédito mínimas, a las que los prestamistas se apegan para obtener la cobertura de seguro de la FHA al momento del cierre. Los prestamistas de la FHA pueden aplicar pautas de crédito más estrictas; sin embargo, aumenta la puntuación mínima que un prestatario necesita para obtener un préstamo. Por ejemplo, muchos prestamistas requieren un puntaje mínimo en los 600 bajos para calificar para un préstamo FHA, mientras que el FHA permite puntajes en los 500 y aplica niveles para determinar la inversión mínima en el pago inicial.
Pago inicial mínimo de la FHA
Necesita una calificación de al menos 580 para calificar para el requisito de pago inicial mínimo de la FHA de 3.5 por ciento del precio de compra de la vivienda. El financiamiento convencional generalmente requiere entre 5 por ciento y 20 por ciento como inversión mínima al comprar una casa. Por lo general, cuando un prestatario coloca menos del 20 por ciento, un prestamista convencional requiere un seguro hipotecario privado para cubrir al prestamista si el prestatario no cumple. Todos los préstamos de la FHA requieren cobertura de seguro hipotecario sin importar el crédito y la inversión del pago inicial.
Mínimo desnudo de la FHA
Puede obtener un préstamo FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500 si su prestamista sigue las pautas oficiales de la FHA, pero le costará un pago inicial más grande. Según la FHA, un prestatario con un puntaje entre 500 y 579 califica si pone al menos un 10 por debajo. Sin embargo, los prestamistas que aceptan prestatarios con estas puntuaciones son escasos. La controversia rodea a los numerosos prestamistas que reemplazan los estándares de crédito flexibles de la FHA con reglas más estrictas, conocidas como "superposiciones".
Maneras de reducir su inversión mínima
La FHA también le permite trabajar con agencias gubernamentales y sin fines de lucro para financiar la totalidad o una parte de su inversión mínima en el pago inicial. Las agencias estatales de financiamiento de la vivienda en todo el país proporcionan fondos a las agencias locales que financian a los prestatarios que cumplen con las restricciones de ingresos bajos y moderados. Además, puede obtener un miembro de la familia o una organización caritativa aprobada para donar el pago inicial a usted. Los prestamistas verifican que estos fondos "de regalo" provienen de una fuente aceptable y no necesitan ser reembolsados.
