Puede invertir en fondos mutuos a través de su 401k.
Cuando planifica jubilarse, es importante invertir su dinero en varios vehículos financieros. La conveniencia de los fondos mutuos y las inversiones integrales de dinero administrado hacen de estos tipos de cuentas un fuerte agregado a su cartera de jubilación. Compare productos antes de tomar decisiones.
Identificación
Los fondos mutuos y el dinero administrado (sinónimo de cuentas administradas) son bastante similares: carteras administradas profesionalmente que incluyen acciones, bonos u otros valores. La principal diferencia entre estos dos es la propiedad. El dinero administrado es más personalizado e individualizado que los fondos mutuos, en el cual los inversionistas se convierten en copropietarios de una cartera de inversiones. Los fondos mutuos son acciones o bonos propiedad de varios inversores de fondos, mientras que el dinero administrado involucra a un inversor, que es el único propietario de la inversión.
Ventajas del dinero administrado
El dinero administrado ofrece un mayor control sobre los impuestos que los fondos mutuos. Aunque no evitará por completo las ganancias realizadas y las distribuciones de ingresos con dinero administrado, puede dar instrucciones a la persona que administra su cartera para cobrar las pérdidas en valores individuales para compensar algunas de sus ganancias. Para hacer esto, es importante que realice un seguimiento de las ganancias y pérdidas y coordine estrechamente con su administrador de cartera. Otra ventaja del dinero administrado, como los fondos de cobertura, es que la Securities and Exchange Commission lo regula a la ligera; por lo tanto, ofrece más flexibilidad en la asignación de sus carteras. Finalmente, con el dinero administrado, puede personalizar más su cartera, porque usted es dueño de los valores subyacentes.
Desventajas del dinero administrado
El dinero administrado generalmente no es para quienes hacen las cosas por su cuenta. Si está ocupado con otros compromisos, puede ser difícil mantenerse al día con las tendencias del mercado y hacer un seguimiento de sus pérdidas y ganancias. Además, vigilar de cerca al administrador de su cartera puede ser un desafío, especialmente si no es el único cliente.
Ventajas de los fondos mutuos
Lo que hace popular a un fondo de inversión es su simplicidad. Simplemente encuentra fondos en los que cree e invierte su dinero con ellos. Los administradores de fondos se encargarán de invertir en las áreas que consideren adecuadas. Un fondo mutuo es la opción correcta para usted si tiene un plan 401k (un plan de jubilación patrocinado por su compañía) o un IRA (cuenta individual de jubilación) en el que está agregando montos fijos periódicamente. No se puede hacer de manera eficiente en dinero administrado.
Desventajas de los fondos mutuos
Con fondos mutuos, no puede controlar lo que el administrador de fondos le hace a la cartera, incluso si puede controlar cuándo compra y vende acciones de un fondo una ganancia o pérdida Puede recibir ganancias impositivas no deseadas debido a la distribución anual de al menos el 90 por ciento de las ganancias de capital realizadas y los ingresos por dividendos a los accionistas. Usted no es el único propietario de los valores subyacentes; usted solo posee acciones del grupo de valores. Por lo tanto, no puede dirigir al administrador del fondo únicamente.
