Las parejas con crédito limitado pueden usar un padre para firmar conjuntamente su hipoteca.
Después de que suenan las campanas, muchas parejas jóvenes sueñan con comprar una casa. Pero el crédito limitado o malo puede crear un obstáculo para lograr este sueño. Su prestamista hipotecario puede recomendarle a un padre o familiar que firme el préstamo por usted. La FHA y los prestamistas hipotecarios tradicionales les permiten a los codeudores usar sus ingresos y créditos para asegurar el préstamo en su nombre. Cofirmar el préstamo obtiene las llaves en sus manos más pronto, pero viene con muchas desventajas.
Responsabilidades del co-firmante
Cofirmar un préstamo hipotecario pone a su padre al volante de sus obligaciones financieras. Tan pronto como él firme la línea de puntos, el historial de crédito y la seguridad financiera de sus padres se verán afectados por su capacidad para realizar su pago hipotecario mensual. Como cosignatario, su madre o padre se comprometió a retirar el pago de la hipoteca si no puede pagarlo. A cambio de esta promesa, el prestamista le otorgó el préstamo hipotecario.
Requisitos del codeudor
Los prestamistas tradicionales tienen sus propios requisitos para los cofirmantes. Algunos prestamistas requieren una relación de sangre, como un padre o un pariente. Otros prestamistas permiten a cualquier persona firmar conjuntamente siempre que se trate de una relación personal. Para un préstamo de la FHA, su padre o madre debe tener una residencia principal en los EE. UU., A menos que esté en el servicio militar en el extranjero o como ciudadano de los EE. UU. Que viva en el extranjero. Su padre debe cumplir con los requisitos de préstamo del asegurador para puntaje de crédito, ingresos, responsabilidades y activos.
Proceso de co-firma
Al igual que el prestatario principal, el fiador proporciona copias certificadas de declaraciones de impuestos, formularios W-2 o pago talones, estados de cuenta bancarios y un informe de crédito. Toda esta información va al suscriptor del prestamista hipotecario para su aprobación o denegación. Después de la aprobación, vas al cierre del préstamo hipotecario, donde ambos firman los documentos. Para los préstamos de la FHA, el nombre del cofirmante no figura en el título de la propiedad. Los prestamistas tradicionales pueden poner a los cofirmantes en el título dependiendo de si figuran como cosignatarios o coprestatarios. Lea los documentos de la hipoteca cuidadosamente antes de firmarlos para aclarar el estado del cofirmante con su prestamista de préstamos tradicional.
Desventajas
La firma conjunta no es la situación hipotecaria ideal. Como prestatario principal, existen desventajas al usar un fiador para su préstamo hipotecario. Perder un pago hipotecario mensual no solo afecta su puntaje crediticio sino también el crédito de sus padres. Usted está bajo presión adicional para realizar el pago de su hipoteca a fin de no arruinar el crédito de sus padres. Además, sus hábitos mensuales de pago de hipoteca se informan en el informe de crédito de sus padres. Es posible que prefiera mantener sus asuntos financieros privados. Siempre que su padre o madre figure como cofirmante, tiene acceso al historial de pagos de su hipoteca.
