El dinero prestado conlleva responsabilidades morales y legales.
Lo más probable es que esté de acuerdo en que si pide dinero prestado a alguien, tiene la responsabilidad moral de devolverlo. Sin embargo, su responsabilidad legal puede no ser la misma que su moral. Dependiendo del tipo de deuda que usted deba, y de la titulación de la deuda, sus responsabilidades de reembolso pueden variar. Además de pagar una deuda o de entregar una propiedad, la bancarrota puede ser su única forma de eliminar su obligación legal.
Deuda sin garantía
La deuda no asegurada es una deuda que simplemente acepta pagar, sin dejar ningún tipo de garantía. La deuda de tarjeta de crédito es un ejemplo común de deuda no asegurada, ya que su promesa de pago no está "asegurada" por ninguna propiedad. Si no paga la deuda de su tarjeta de crédito, un prestamista no puede tomar ninguna de sus propiedades para satisfacer la deuda. Sin embargo, puede presentar una demanda en su contra y obtener un fallo que embarga su salario o otorga un embargo preventivo contra su propiedad, ya que todavía tiene la responsabilidad legal de pagar deudas no garantizadas.
Puede escapar de esta obligación legal si se vence el plazo de prescripción de su deuda. El período de tiempo varía según el estado, pero en Nueva York, por ejemplo, el plazo de prescripción es seis años después de su primer incumplimiento. Por lo general, un acreedor lo demandará y obtendrá una sentencia mucho antes de que expire el plazo de prescripción, extendiendo así el tiempo que tiene para cobrar la deuda.
Deuda garantizada
Una deuda garantizada tiene propiedades que respaldan su promesa de reembolsar el dinero que debe. Legalmente, usted tiene la misma responsabilidad de pagar una deuda garantizada como una deuda no garantizada. Sin embargo, con una deuda garantizada, su acreedor puede apoderarse de la garantía nombrada si no paga su deuda. Los tipos comunes de deuda garantizada incluyen préstamos para automóviles e hipotecas.
Deudas conyugales
Si se casa en un estado de propiedad de la comunidad, puede terminar teniendo la responsabilidad legal de las deudas de su cónyuge, incluso si no incurre en ellas. En Washington, Idaho, California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Texas, Louisiana y Wisconsin, ambos cónyuges son responsables de las deudas contraídas en un matrimonio. Por ejemplo, si su esposo abre una tarjeta de crédito en su nombre después de casarse, usted sigue siendo responsable de las deudas de esa tarjeta. Las deudas que existían antes del matrimonio siguen siendo la única obligación de la parte responsable.
Bankruptcy
Una quiebra exitosa eliminará su obligación legal de pagar la mayoría, si no todas, de sus deudas. Con una bancarrota del Capítulo 7, corre el riesgo de liquidar sus valiosos activos, pero en pocos meses saldrá libre de deudas. Una bancarrota del Capítulo 13 tarda hasta cinco años en completarse y requiere que realice pagos mensuales de su deuda, pero le otorga la misma protección de los acreedores que el Capítulo 7. También puede conservar todos sus activos en el Capítulo 13. Sin embargo, en ambos casos todavía debe pagar sus deudas garantizadas o entregar la garantía subyacente. Ambos tipos de bancarrota también aparecen en su informe de crédito en los próximos años, siete en el caso del Capítulo 13 y 10 con el Capítulo 7.
