La hipoteca que saca para comprar una casa sigue siendo parte de su FICO por tiempo indefinido.
FICO significa Fair Issac Corporation, los creadores de la calificación estándar de la industria crediticia utilizada por la mayoría de los prestamistas. Su hipoteca se convierte en parte de su puntaje FICO ya que se considera una cuenta de crédito. Al igual que con cualquier crédito, los pagos regulares y puntuales tienen la mayor influencia. Si el saldo de su hipoteca es demasiado alto en relación con sus ingresos, el puntaje podría bajar. Los préstamos hipotecarios se consideran un tipo de crédito diferente al de las tarjetas de crédito, que son cuentas revolventes. Ninguno es mejor que el otro, pero tener una hipoteca puede diversificar su combinación.
Cálculo de puntuación
Sus pagos hipotecarios se encuentran en la categoría de "cantidad adeudada" en una calificación crediticia. De esa manera, no es diferente de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o los préstamos para automóviles, ya que el prestamista considera que es la cantidad de dinero que debe. Si su hipoteca es nueva, influirá en el porcentaje de 10 de su puntaje vinculado a las nuevas cuentas y su combinación de créditos. Como el historial de pagos representa el porcentaje de 35 de su puntaje, los pagos de la hipoteca a tiempo completo aumentarán. Cuanto menos tenga que pagar, mejor, ya que 30 por ciento de su puntaje FICO es lo que debe.
Retrasos en los pagos
Llegar tarde a los pagos de su hipoteca reducirá su puntaje FICO. Su puntaje antes de los pagos atrasados también afectará el impacto. De acuerdo con el blog de FICO Banking Analytics, un pago de hipoteca 30 con vencimiento de días vencerá una puntuación de 720 entre 630 y 650. Deje pasar los días de 90 y 720 cae entre 610 y 630. La puntuación puede tardar hasta tres años en recuperarse.
Ventas cortas
Si realiza una venta corta, donde el banco vende la casa por menos de lo que debe, no ayudará a su puntaje FICO. Supongamos que tienes una puntuación de 720. Usted debe $ 100,000 en su hipoteca, pero su casa se vende por $ 80,000. El banco utiliza el $ 80,000 para recuperar la mayor parte de su pérdida, pero todavía tendrá un saldo de $ 20,000. Permanecerá en su informe de crédito durante siete años y mantendrá su puntaje en el rango de 570 a 590.
Ejecución hipotecaria o quiebra
Si una venta corta no es una opción, y usted tiene que ejecutar una hipoteca o declararse en bancarrota, su puntaje bajará. Las ejecuciones hipotecarias también se mantienen en los informes durante siete años, y pueden llevar una puntuación FICO de 720 hasta aproximadamente 570 a 590. Una quiebra puede quedarse en un informe durante una década. Su impacto crediticio es aún peor, ya que 720 se deslizará entre 525 y 545.
