Las cuentas IRA y Roth tradicionales brindan un refugio impositivo para su nido de ahorros de jubilación.
Si está preocupado su nivel de vida en sus años dorados, puede comenzar a aumentar sus ahorros ahora depositando algo de dinero en efectivo en una Roth y una cuenta de jubilación individual tradicional. Puedes tener tanto un Roth como un IRA en la misma institución, pero hay algunas situaciones en las que podrías beneficiarte al distribuir tus cuentas entre diferentes instituciones.
Roth versus el tradicional
A partir de 2012, las contribuciones anuales a IRA son con un tope de $ 5,000 para personas menores de 50 años y $ 6,000 por año para personas mayores. Este límite es un límite general que se aplica tanto a su dinero Roth como a su cuenta IRA tradicional, ya sea que se mantenga en una institución o entre varias. Usted financia un Roth con fondos después de impuestos mientras que los IRA tradicionales mantienen contribuciones antes de impuestos. No paga impuestos sobre los retiros de Roth si mantiene la cuenta durante cinco años y hasta que cumpla los 59 1/2 años. Los retiros tradicionales de IRA están sujetos al impuesto a la renta y los retiros realizados antes de la edad de 59 años y medio también incurren en una multa fiscal del 10 por ciento. En retiros prematuros de un Roth, usted paga la multa fiscal y el impuesto ordinario sobre sus ganancias, pero no su capital.
Las cuentas IRA de seguros en bancos están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, mientras que las cuentas IRA de cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Estas entidades aseguran los saldos combinados de su Roth y cuentas IRA tradicionales de hasta $ 250,000. Si tiene más de $ 250,000 entre los dos tipos de cuentas en una sola institución, entonces corre el riesgo de perder parte de sus ahorros si ese banco o cooperativa de ahorro y crédito se declara en quiebra. Puede ampliar su cobertura depositando parte de su dinero en otra institución, ya que el seguro se basa en un cliente, por institución.
Impuestos
Las contribuciones Roth no son deducibles de impuestos, pero solo puede contribuir a un Roth si su ingreso permanece por debajo de cierto nivel. Si descubre que no puede hacer una contribución completa de Roth, puede depositar su exceso de fondos en una IRA tradicional sin tener que conducir por toda la ciudad para buscar otro banco. Las contribuciones tradicionales de IRA son deducibles de impuestos y su banco o corretaje debe realizar un seguimiento de sus contribuciones y sus retiros. Para fines de mantenimiento de registros, es posible que le resulte más fácil tener tanto su Roth como su IRA en una institución. Cuando realiza retiros gravables, recibirá un conjunto de formularios de impuestos de una institución que hace que presentar sus impuestos sea mucho más fácil.
Consideraciones
