Sea inteligente cuando transfiera su cuenta IRA y luego se ahorrará dolores de cabeza.
Está sujeto a fuertes sanciones, con algunas excepciones, si retira dinero de una cuenta IRA hasta que sea 59 1 / 2, pero eso no significa que tenga que mantener su cuenta IRA en la misma institución financiera. Es posible que desee transferir una cuenta IRA existente a otro proveedor para obtener un mejor retorno de sus inversiones o porque desea reducir las tarifas que cobra su proveedor actual. No será responsable de ningún impuesto relacionado con la transferencia a menos que también sea una conversión de una IRA Roth a una tradicional. Sin embargo, tenga cuidado con las reglas del Servicio de Impuestos Internos. Transferir una IRA existente de manera incorrecta puede resultar en algunas penalizaciones fiscales de servicio pesado.
Pregunte al fiduciario de su cuenta IRA existente si se le cobrará una tarifa de transferencia. Si es así, vea si su nuevo proveedor de cuenta le reembolsará. Los proveedores de cuentas IRA a veces pagan tarifas de transferencia para atraer nuevos clientes.
Solicite al fiduciario de su cuenta IRA existente que realice una transferencia de fiduciario a fiduciario. Cuando transfiere una cuenta IRA existente de esta manera, puede mover acciones y otros valores, no solo efectivo. De esa manera, no tiene que liquidar todas sus inversiones solo para transferir los fondos.
Realice una transferencia de IRA si no puede organizar una transferencia de fideicomisario a fiduciario. En una reinversión, tiene el fideicomisario de la cuenta IRA existente que le emite un cheque por el dinero en la cuenta. Tiene 60 días a partir de la fecha en que retire los fondos para depositar el cheque en la nueva cuenta IRA. Si no cumple con la fecha límite y aún no tiene 59 1 / 2 años, el IRS define el retiro como una distribución anticipada, y estará sujeto a impuestos sobre la renta más un impuesto de penalización de 10 sobre el monto total.
Use dinero de una fuente que no sea su IRA para pagar impuestos si puede, si convierte una IRA tradicional en una IRA Roth. Una conversión es básicamente una transferencia de una cuenta IRA existente. Sin embargo, debido a que las contribuciones a un Roth están sujetas a impuestos y las de una cuenta IRA tradicional no, tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos de los fondos que convierta. En una conversión, todo el dinero debe ir a la cuenta IRA Roth, al igual que con cualquier otra transferencia. Si retiene efectivo de su cuenta IRA tradicional para pagar los impuestos, tendrá que pagar los impuestos sobre la renta y el impuesto de penalización del 10 sobre el dinero que usa.
Consejos
- Abra una nueva cuenta IRA antes de la transferencia si aún no tiene una. Esto garantiza que todo esté listo antes de que realmente comience a mover dinero de su IRA existente. Puede crear una IRA con bancos, firmas de corretaje, casas de inversión especializadas en fondos mutuos y firmas de administración de patrimonio.
- Pregunte al nuevo proveedor de cuentas sobre las tarifas, los términos de la cuenta y el rendimiento de la inversión. Si desea administrar sus propias inversiones en una cuenta IRA autodirigida, asegúrese de que el proveedor permita los tipos de inversiones que desea realizar.
