Equilibre su 401k con una combinación de fondos de índice de acciones y bonos.
Ahora que está configurando su nuevo hogar, parte de la planificación a largo plazo es administrar los activos en sus planes 401k. El uso de fondos de índice con un plan de asignación de activos es una forma económica de administrar su cuenta 401k para el crecimiento a largo plazo. Hay dos partes en un sistema para reequilibrar los fondos del índice en su cuenta de jubilación. Establecer el plan de asignación y poner ese plan en piloto automático.
Asignación de activos con fondos indexados
Desarrolle una estrategia de asignación de activos utilizando los fondos de índice disponibles en su plan 401k. La estrategia más simple es utilizar solo dos fondos: un fondo de acciones de mercado amplio y un fondo de bonos. Una cantidad de asignación recomendada es ir con el fondo de acciones utilizando un porcentaje de 100 menos su edad. Si usted es 25, el porcentaje de 75 entraría en el fondo de acciones y el porcentaje de 25 en el fondo de bonos. Cambiar el porcentaje cada cinco años. Si tiene otros tipos de fondos de índice disponibles, divida las porciones de acciones y bonos, posiblemente utilizando un fondo de acciones internacional y un fondo de bonos internacionales para un tercio de los lados respectivos de su asignación. Estas cifras son solo pautas y debe ajustar los porcentajes según su conocimiento y percepción de los mercados de inversión.
Distribuye tus contribuciones
Establezca o cambie la asignación de sus contribuciones de nómina 401k para que coincida con el plan de asignación de activos que estableció. El departamento de recursos humanos de su empresa tendrá un formulario para cambiar la distribución de sus contribuciones si necesita realizar algunos cambios. Con sus contribuciones regulares ya ingresando a la cuenta 401k con la asignación adecuada, se minimizará la cantidad de rebalanceo requerido. Recuerde establecer los porcentajes de asignación para cualquier fondo de contrapartida ingresado en su cuenta por su empleador.
Reequilibrio trimestral
Recibirá un estado de cuenta trimestral sobre el valor de su cuenta 401k. Calcule el porcentaje del valor total de la cuenta representado por el valor de cada fondo de índice y compare los resultados con su asignación de activos deseada. Si las porciones del fondo real están dentro de un par de porcentajes de su asignación modelo, probablemente no sea necesario volver a equilibrar. Si necesita reequilibrar, calcule la cantidad de cada fondo para comprar o vender para volver al saldo adecuado. Los montos totales transferidos de los fondos a otros fondos deben ser equilibrados. Por ejemplo, con una asignación de dos fondos, el fondo de bonos está en 20 por ciento y el fondo de acciones es de hasta 80 por ciento, ambos 5 por ciento de descuento de la asignación deseada. Multiplique el valor total de su cuenta por 5 por ciento y mueva esa cantidad del fondo de acciones al fondo de bonos. El reequilibrio debe hacerse entre una y cuatro veces al año en un horario regular.
Herramientas 401 (k) disponibles
La compañía de administración del plan 401k de su empleador muy probablemente ofrece acceso en línea a la información de su cuenta con la capacidad de realizar cambios en sus contribuciones y asignaciones de cuenta. Puede reequilibrar su cuenta a través del acceso en línea. Verifique con el departamento de recursos humanos o en su estado de cuenta para obtener información de acceso. Algunos administradores de 401k ofrecen la posibilidad de configurar el reequilibrio automático. Si tiene planes, esta opción le permite a 401k reequilibrar automáticamente cada tres o seis meses. Luego, solo necesita cambiar los porcentajes cada cinco años a medida que avanza hacia la jubilación.
