El IRS grava las ganancias de su anualidad cuando las retira de su contrato.
Si sus ahorros están bloqueados en una anualidad, no queda atrapado . Tiene algunas opciones para cobrar su dinero antes del final de su contrato. Sin embargo, cualquier movimiento terminará costándole una combinación de impuestos y tarifas. Su mejor opción depende de la cantidad de dinero que necesita y la estructura de su contrato.
Rendición total
Si necesita que le entreguen todo su dinero, debe rendirse por completo. Esto cancela completamente su anualidad. Recuperas tu dinero y el contrato termina. Sin embargo, esta es la opción más cara. Las compañías de anualidades cobran un cargo de rescate si cancela demasiado pronto, generalmente dentro de los cinco a siete años posteriores al inicio de su contrato. Esta tarifa se descontará de su pago. Además, podría deber impuestos al IRS. Usted recupera su depósito libre de impuestos, pero todas sus ganancias están sujetas a impuestos. Además, si eres menor de 59 1/2, deberás una multa adicional del 10 por ciento sobre las ganancias.
Rendición parcial
Algunas rentas vitalicias también ofrecen una rendición parcial. Usted recupera parte de su dinero sin terminar el contrato. Su compañía de rentas vitalicias podría rebajar o renunciar a su cargo de rescate por una rendición parcial. Esta información figura en su contrato de anualidad. Sin embargo, aún podría deber impuestos sobre la rendición parcial. El IRS considera que su retiro proviene primero de sus ganancias anuales. Si su contrato generó dinero, adeudará impuestos más la multa del 10 por ciento por la entrega parcial. Una vez que haya retirado todas sus ganancias, comenzará a realizar retiros libres de impuestos de su depósito.
Pagos de anualidades
También puede comenzar a recibir pagos de su anualidad. Esto funciona bien si necesita un poco de ingreso extra por mes adicional. Con esta opción, su compañía de anualidades le dará pagos mensuales durante un cierto período de tiempo. Puede elegir entre diferentes períodos de años o elegir pagos por el resto de su vida. Por lo general, las compañías de anualidades no cobran una tarifa de rescate por esta opción porque usted mantiene su dinero con ellas. Deberá impuestos sobre el pago de sus ganancias de inversión, pero no deberá pagar la multa del 10 por ciento con esta opción.
Annuity Exchange
Una última forma de mover su dinero es mediante un intercambio de contratos. Las tasas de anualidad siempre cambian. Si encontró una anualidad con un mejor trato, puede mover su dinero al mejor. El IRS no grava los intercambios contractuales porque no está sacando ningún dinero; solo estás cambiando los planes. Sin embargo, su compañía de anualidades podría cobrar la tarifa de rescate, especialmente si mueve su dinero a otra compañía. Verifique el contrato de su plan para ver si debe un cargo de rescate en un intercambio.
