Las contribuciones a las cuentas de participación en las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación.
Los empleadores pueden ayudar a los trabajadores a ahorrar para la jubilación a través de la participación en las ganancias. Maximizar los rendimientos de su cuenta de participación en los beneficios requiere una inversión cuidadosa, además de considerar su fecha planificada de retiro y su nivel de comodidad con el proceso de inversión. Puede generar ingresos con impuestos diferidos hasta que decida jubilarse.
Tolerancia al riesgo
Todas las inversiones implican cierto riesgo y evaluar el monto del riesgo con el que se siente cómodo es crucial para seleccionar las inversiones. Utilice una medida como Beta, que compara la volatilidad pasada de las inversiones individuales con un índice de referencia como el Standard & Poor's 500 o el Dow Jones Industrial Average, como criterio. Digamos que un fondo mutuo compuesto por acciones de primer orden tiene un Beta de 1.15 y su punto de referencia es el Dow. Dado que una Beta de 1.0 significa que la volatilidad pasada de una inversión ha rastreado con precisión el índice de referencia, una Beta de 1.15 significa que la inversión ha sido históricamente un porcentaje de 15 más volátil que el Dow. Por el contrario, una Beta de 0.75 significaría que la inversión fue 25 por ciento menos volátil. Beta es una medida de uso común y se puede encontrar en muchos sitios web de investigación de inversiones.
Ventana de inversión
Los valores normalmente se desempeñan mejor con el tiempo, no durante la noche. Por ejemplo, el promedio industrial Dow Jones ha ganado 38 en promedio en cada uno de los últimos años de 50. Sin embargo, una mirada más cercana revela varios años en los que el Dow tuvo ganancias insignificantes o pérdidas significativas. Al decidir cómo invertir sus activos de participación en las ganancias, tenga en cuenta cuándo piensa jubilarse y, por extensión, cuándo comenzará a realizar retiros. Si se acerca la fecha de su jubilación, considere las inversiones que no son tan susceptibles a la volatilidad, como los fondos mutuos que se componen de bonos a corto plazo o acciones de primera clase que pagan dividendos.
Diversificación
Al incluir una combinación de clases de inversión (acciones, bonos y equivalentes de efectivo) e inversiones individuales (acciones de pequeña, mediana y gran capitalización, bonos gubernamentales y corporativos) en su cartera de participación en las ganancias, usted ayuda a garantizar rendimientos consistentes. Si bien uno o más pueden tener un desempeño deficiente en un momento dado, es poco probable que todos se desploman al mismo tiempo. Eso significa que está cubierto por el resto de la cartera si una inversión se agrupa.
Selección de inversiones
Sus opciones de inversión pueden ser limitadas dependiendo de su plan de participación en las ganancias. Si se trata de un plan de participación en los beneficios puro, podría estar dirigido por un patrocinador, lo que significa que su empleador tiene control sobre los activos del plan de inversión. Sin embargo, si el plan tiene un componente 401 (k), puede ser autodirigido, lo que significa que puede decidir cómo invertir los activos en su cuenta individual. Incluso un plan autodirigido podría limitar las selecciones de inversión a un grupo central de valores que a menudo está compuesto por fondos del mercado monetario y fondos mutuos.
