Los pagos de ingresos garantizados de las anualidades pueden ser atractivos para algunos inversores.
Una anualidad es un producto de inversión ofrecido por una compañía de seguros. Por lo general, un inversionista que compra una anualidad está buscando pagos de ingresos garantizados por la compañía de seguros, ya sea inmediatamente o en algún momento en el futuro. Si vende una anualidad, es posible que deba pagar una tarifa a la compañía de seguros conocida como un cargo de rescate. Es posible que pueda evitar un cargo por rescate de anualidades en ciertos escenarios.
Vencimiento
La mayoría de los cargos de rendición de las rentas vitalicias comienzan en un nivel alto pero disminuyen con el tiempo. Si retiene su anualidad hasta que caduquen los cargos de rescate, puede evitar pagar las tarifas incluso si termina vendiendo su anualidad. Un programa de cobro de anualidad típico puede comenzar con una tarifa de 7 por ciento si vende en el primer año, disminuyendo en 1 por ciento por año hasta que desaparezca por completo después de siete años. Algunas anualidades mantendrán el cargo por rescate en una cantidad nivelada para toda la ventana de la tarifa de rescate hasta que caiga al porcentaje de 0 después de un cierto número de años.
Anualidad de no entrega
En lugar de cobrar un programa de tarifas de rescate, algunas anualidades pueden ofrecer un bajo o 0 por ciento de cargo por entrega a cambio de mayores gastos anuales. Estas anualidades se conocen como anualidades de carga de nivel o de no entrega. A diferencia de las anualidades tradicionales, las anualidades de no entrega tienen un costo mayor de poseer anualmente, pero ofrecen más flexibilidad en términos de la capacidad de vender a bajo costo o sin costo alguno.
Intercambios
Si retira fondos de una anualidad para comprar otra, deberá pagar los cargos de rescate en su retiro. Esto es cierto incluso si usted intercambia sus anualidades a través de un intercambio "1035" libre de impuestos. Sin embargo, algunas compañías pueden reembolsarle los cargos de rescate si usted cambia en una de sus anualidades. También puede evitar el cargo de rescate cambiando a una anualidad dentro de la misma compañía de inversión que su anualidad original.
Retiros limitados
La mayoría de las anualidades le permiten eliminar un pequeño porcentaje del valor de su anualidad sin pagar un cargo de rescate. Una cantidad típica sería 10 a 15 por ciento por año. Aún puede enfrentar otras consecuencias financieras de retirarse de su anualidad, como impuestos sobre la renta por cualquier ganancia que obtenga y una multa del 10 por ciento por tomar retiros antes de la edad 59 1 / 2.
Anualización
Las anualidades tienen dos fases, la fase de acumulación y la fase de anualización. Durante la fase de acumulación, su anualidad generalmente aumenta en valor debido a las contribuciones y ganancias de inversión. Una vez que comienza la anualización, la compañía de seguros paga el valor de su inversión durante un período determinado, a menudo durante el resto de su vida. Los pagos de anualización no están sujetos a cargos de entrega.
